К чему приведет 8-й пакет санкций по криптовалюте для России: состав и последствия

В октябре 2022 года утвержден 8-й пакет санкций по криптовалюте, коснувшийся и других направлений. В ЕС отметили, что новые правила снизят доходы РФ на 7 млрд долларов в год и сведут к минимуму возможность обхода действующих ограничений. Ниже рассмотрим, что входит в пакет, какие последствия ожидают владельцев криптовалюты в России, и что делать дальше. Отдельно приведем мнения экспертов, касающиеся сложившейся ситуации.

Что входит в восьмой пакет санкций по криптовалюте

Первые новости о санкциях, касающихся криптовалютной сферы, появились в конце сентября 2022-го. Власти ЕС объявили, что планируют запретить местным компаниям оформлять криптовалютные кошельки и аккаунты субъектам РФ. Цель нововведения — закрыть «окна» для вывода капитала из России в Европу.

Результатом 8-го пакета санкций против криптовалют и других сфер должно стать уменьшение доходов РФ и, соответственно, принуждение к завершению конфликта. В список входят запреты на:

• Оформление криптокошельков и предоставление услуг хранения цифровых активов вне зависимости от суммы.
• Перевозка компаниями нефти из РФ по завышенной цена.
• Импорт готовых товаров или полуфабрикатов: стальных, пластмассовых, кожаных, керамических, ювелирных и т. д.
• Занятие гражданами ЕС должности руководителей государственных предприятий РФ.
• Предоставление услуг IT-компаниям из РФ в юриспруденции и инжиниринге.
• Сделки с морским регистром РФ.
• Экспорт из Европейского Союза угля, некоторых видов электроники, технических средств и определенных предметов «химии».

Наличие в новом пакете санкций криптовалюты — только один из пунктов, остальная часть ограничений не касается цифровой сферы. К последствиям необходимо готовиться уже сегодня.

Запреты до введения 8-го пакета санкций

Первые ограничения введены весной 2022 года. В апреле 2022 года биржа Binance ограничила доступ к услугам гражданам из РФ, имеющим на счету свыше 10 000 евро в эквиваленте. Клиентов предупредили о необходимости вывода средств. Трейдерам дали три месяца на закрытие позиций. Санкции коснулись пользователей Binance со счетом более 10 000 евро. Для остальных сохранялась возможность создания аккаунта при условии верификации и выполнения остальных требований сервиса.

С мая 2022-го криптовалютная биржа Coinbase дала гражданам РФ 21 день на вывод денег с аккаунта. Если человек не успевал, его средства замораживались. Платформы стали сворачивать деятельность в РФ. Это коснулось EXMO и ее представителей. В апреле компания продала часть бизнеса в Беларуси, РФ и Казахстане. 

В этот же период сотрудничество с Россией прекратила площадка DMarket. Администрация биржи запретила регистрацию пользователям из РФ и Беларуси, а имеющиеся аккаунты заморозила. 

На кого ориентированы новые ограничения

8-й пакет санкций касается большинства пользователей цифровых активов в России. После введения ограничений в отношении VISA и Mastercard, а также отключения ряда банковских учреждений от SWIFT пользователи из РФ перешли на стейблкоины. Монеты выступали в качестве инструмента для вывода денег за границу.

Уже в марте 2022-го объем сделок по паре RUB-USDT увеличился на 600% до 30 млн долларов. С введением новых санкций такие возможности будут ограничены. Если раньше ограничения касались только крупных клиентов, сегодня они зацепили всех.

Требования ЕС относятся к юрлицам, которые находятся на территории Европейского Союза или работают в другой стране. Официально такие компании должны ограничивать доступ российским пользователям к счетам. Санкции касаются граждан РФ. Исключение — лица со статусом ВНЖ или постоянного резидента ЕС и ЕАЗ. Вид на жительство в стране, не являющейся членом Европейского Союза, не спасет. Ограничение касается учетных записей на биржевых и кастодиальных платформах, а также криптокошельках. По остальным сервисам необходимо дождаться разъяснений. 

Как криптовалютные биржи отреагировали на новые ограничения

Восьмой пакет санкций с ограничениями для криптовалют поддержали: 

• Blockchain. Компания заявила, что отказывает гражданам РФ в хранении средств. Им дали срок до 28 октября снять деньги со счета. Если человек не успевает это сделать, капитал блокируется.
• Crypto.com. Биржа объявила о блокировке учетных записей клиентов из РФ. В сообщениях нет сведений о возможности вывода денег. Вероятно средства заморожены.
• LocalBitcoins. 9 октября 2022-го появилась новость, что граждане РФ больше не могут пользоваться сервисом. Исключение — лица, имеющие двойное гражданство ЕЭЗ и Швейцарии. Остальные пользователи из России должны вывести средства одной транзакцией.
• Dapper. NFT-маркетплейс ограничил покупку, продажу, обмен и вывод монет..

В список компаний, которые поддержали санкции, также вошли сервисы Bitstamp, Cryptopay, whiteBIT и другие. 

Какие еще биржи могут отреагировать на 8 пакет санкций против РФ

С учетом имеющейся практики легко сделать вывод, что санкциям будут следовать другие компании. К ограничениям могут присоединиться десятки платформ: FTX, Kraken, Binance и другие. 

Упомянутые компании находятся в разных уголках континента: Багамские острова, Финляндия, США, Люксембург, Южная Корея. Это означает, что ограничения коснутся не только компаний с регистрацией ЕС. Рассмотрим возможные последствия на примере трех популярных платформ.

Binance

Любая централизованная компания может оказаться в списке. В зоне риска Binance, которая идет навстречу регуляторам и тесно сотрудничает с регулирующими органами и правоохранителями.

Представители компании отмечают, что пока не поддержали 8 пакет санкций против РФ. Ограничения касаются трейдеров с балансом выше 10 000 евро. С большой вероятностью ситуация временная, и через месяц-два бирже придется подчиниться требованиям ЕС.

Следующим в зоне риска находится Trust Wallet, которым Бинанс владеет с 2018 года. Там не нужно верифицироваться, поэтому определить гражданство владельца сложно. В компании могут воспользоваться лазейкой для блокировки. Чтобы избежать последствий, лучше не держать на счету сбережения. Сервис Binance P2P будет доступен для граждан России. Особенность платформы состоит в проведении сделок без участия третьей стороны, поэтому ограничений быть не должно.

После введения пятого пакета ограничений в компании отказались сотрудничать с подсанкционными финансовыми учреждениями. Параллельно появился сервис PexPay, обеспечивающий требуемый функционал банкам. На место старых платформ всегда находится замена.

Ledger

В компании Ledger заявили, что прекращают продажу устройств в Беларуси и России. До этого производитель пользовался спросом и продавал устройства с 2014-го через местное представительство. На практике покупка аппаратного кошелька доступна, но с переплатой.

OKX

На офсайте биржи сказано, что местом регистрации является Мальта, а в других источниках указаны Сейшельские острова. Если «копнуть» глубже, при переходе в пункт «Правоприменения» можно узнать, что компания ведет деятельность с учетом законов Сейшел. Пока сложно предположить, будет ли администрация реагировать на восьмой пакет санкций по криптовалюте или оставит доступ для жителей из РФ.

Чего ждать гражданам РФ

Российские пользователи с тревогой встретили заявления Европейского Союза и не знают, чего ожидать в будущем. Здесь стоит учесть ряд моментов:

• ЕС не может ограничить факт деятельности кошельков и бирж. Есть платформы, которые не сотрудничают с Европейским Союзом. Граждане РФ, вероятно, перейдут на них.
• Альтернативным вариантом могут стать децентрализованные сервисы. Они не требуют регистрации и проверки личности. На таких платформах можно торговать анонимно.

По официальной информации жители РФ хранят свыше 10 трлн рублей в криптовалюте, и эта цифра растет. Биржевые платформы захотят сорвать такой куш и будут сотрудничать с россиянами. При этом саму криптовалюту запретить никто не может. Остается несколько рисков:

• личные ошибки;
• действия брокеров;
• регуляторы в виде ЦБ, Минфина, Минцифры и т. д;
• злоумышленники, которые пытаются украсть личные данные и деньги.

Нельзя исключать действия Роскомнадзора, который может заблокировать криптобиржи или брокеров. Последним примером являются попытки прекратить деятельность OKX в РФ, чего сделать не удалось. 

Нельзя недооценивать влияние ЕС, ведь местные регуляторы могут отозвать лицензии из-за сотрудничества с РФ. В таком случае биржи станут перед выбором: поддерживать ограничения или столкнуться с трудностями. 

Как защититься от блокировки

После ввода 8-го пакета санкций против РФ в 2022 году криптовалюта россиян оказалась под «ударом». Люди стали интересоваться, как защитить капитал в цифровых активах и пережить сложные времена. Придерживайтесь следующих правил:

• Храните деньги на некастодиальных кошельках. Их особенность в том, что владелец контролирует токен, а приложения выступают в качестве ПО для их применения.
• Выводите средства с CEX-бирж. Такие платформы находятся под контролем централизованных компаний. Пользователи проходят верификацию, и все данные о них имеются на ресурсе. По сути, это аналог фондовой биржи, но в мире криптовалют.
• Используйте для перевода DEX-биржи. С появлением новых санкций российские граждане переходят на децентрализованные платформы. Они не требуют верификацию и не подчиняются централизованным органам. Процессы проходят через смарт-контракты, обеспечивающие безопасность, анонимность и отсутствие общей точки входа.

Что говорят эксперты

Эксперты анализируют ситуацию и делятся своим мнением:

• Ани Асланян, владелец ТГ-канала о блокчейн-технологиях. По ее мнению, ограничения коснутся людей, которые проводили сделки в криптовалюте и работали с CEX биржами. Речь идет о пользователях, прошедших верификацию. Санкции могут коснуться Р2Р-платформ на биржах. Важно дождаться разъяснений, которые должны быть в ближайшее время. Можно отправить документы и подтвердить, что местом жительства является другая страна. Но такой шаг вряд ли даст результат.
• Алексей Кузнецов, работник НТИ «Центра технологий распределенных реестров СПбГУ» считает, что санкции затронут кастодиальные сервисы с обязательной верификацией. Гражданам РФ необходимо переходить на некастодиальные платформы, у которых ключ хранится у пользователя. В зоне безопасности находятся и DEX-платформы, которые недосягаемы для регулирующих органов.
• Вадим Жартун, консультант Nova Team, сетует на изменение структуры криптобирж. Первоначально они должны защищать деньги людей и быть независимыми от внешних органов. На текущем этапе CEX-биржи потеряют популярность в РФ. Эксперт утверждает, что в РФ ведется разработка аналога SWIFT, который позволит решить вопрос анонимного перевода средств.

Итоги

Цель ЕС понятна — ограничить движение денег в виде криптовалют и надавить на правительство через граждан России. Людям, которые столкнулись с ограничением, приходится искать новые пути для хранения криптовалюты. Предпочтение будет отдаваться некастодиальным кошелькам и децентрализованным биржам. Главное — не тянуть с выводом денег из платформ, которые в любой момент могут ввести ограничения и заблокировать счета для граждан из РФ.