ТОП-16 схем мошенничества на P2P-биржах, и как от них защититься

15.03.2023Новости110

Мошенничество на биржах P2P — действия одного человека или группы лиц, направленные на обман контрагента для кражи конфиденциальных данных или денег. Для достижения целей аферисты используют 12 методов, позволяющих обвести клиента вокруг пальца. Задача участника П2П-сделки в том, чтобы своевременно распознать схему и защитить капитал. Ниже рассмотрим, что известно о мошенничестве, как работают Р2Р-платформы, и какие способы обмана применяются при такой торговле.

Кратко о рисках

Мошенничество при сделках с криптовалютой — распространенная практика. Яркий пример — компания Bitconnect. «Жизнь» ее закончилась в 2018 году, а результатом стала кража около 3,5 млрд долларов клиента. На начало 2023 года это рекордный случай мошенничества в ICO, где покупателям обещали доход в размере 40%. Аферисты использовали классическую схему Понцы. Количество скам проектов с каждым годом растет, как и объем украденных денег.

По статистике, в 2020-м мошенники украли 8 млрд долларов, в 2021-м — 14 млрд, в 2022 — свыше 20 млрд. Такая тенденция требует повышенного внимания от участников торговли, в первую очередь P2P. Зачастую здесь нет посредников, поэтому и искать защиту не приходится.

В чем сущность P2P-бирж

П2П-платформы — одноранговые проекты, где люди взаимодействуют между собой без привлечения третьей стороны. Биржа выступает в качестве контролера для проверки документов и проведения сделок. Обман осуществляется, когда продавец пытается обвести систему и второго участника вокруг пальца.

На надежных П2П-платформах у покупателя и продавца есть счет в банке или электронный кошелек для проведения сделки. После подачи запроса сервис блокирует нужную сумму в криптовалюте, а после проведения сделки и ее подтверждения направляет второй стороне. Несмотря на продуманность процесса, мошенничество с криптовалютой в P2P все равно происходит.

Децентрализация позволяет избавиться от контроля и проводить сделки с меньшими комиссиями. При этом открывается возможность для реализации десятков схем обмана. П2П-платформы в этом отношении являются одним из слабых звеньев, о чем многие забывают.

Особенности и виды обмана в P2P-торговле

Мошенничество в P2P или криптоскам — ситуация, при которой продавец или покупатель цифрового актива обманывает клиента. Сервис берет на себя функции эскроу-агента, обеспечивающего проведение транзакции. Задача платформы в том, чтобы объединять покупателей и продавцов.

Условно все виды обмана с криптой делятся на две категории:

Мошенничество с личной информацией. Предусматривает применение стороннего платежного сервиса для сделки. Пользователю, как правило, отправляются платежные данные через чат, после чего запрашиваются сведения для получения информации. После совершения перевода появляется информация об отсутствии поступлений.
Отмена выплаты. При торговле через P2P-биржу покупатель отправляет деньги продавцу для получения криптовалюты. На практике после осуществления платежа клиент звонит в банк и отменяет сделку. По правилам у пользователя есть три дня на проведение на обнуление транзакции.

Большинство схем мошенничества, о которых пойдет речь ниже, построены на рассмотренных выше принципах.

Как распознать P2P-мошенничество

Участники П2П-торговли должны знать признаки, позволяющие распознать мошенников и отказаться от проведения сделки. Критерии по которым можно определить аферистов:

Негативные отзывы. Перед пользованием P2P-биржей важно почитать комментарии клиентов. Обратите внимание на описание платформы, ее особенностей, плюсов и минусов, а также работу поддержки. Наличие жалоб — повод отказаться от сотрудничества и искать другие варианты.
Отсутствие опции депонирования. Профессиональная П2П-платформа должна контролировать операции и предоставлять функцию промежуточного хранения денег. Суть в том, что один пользователь соглашается на перевод определенного числа монет, которые P2P-биржа хранит до подтверждения транзакции. Отсутствие такой опции — признак мошенничества, ведь открывается много возможностей для обмана.
Нет SSL-сертификата. После перехода на сайт стоит убедиться, что он защищен, а домен начинается с https. Если вместо него написано http, это повод отказаться от сотрудничества. Такая особенность свидетельствует о незащищенности конфиденциальных данных и рисках для клиента.
Отсутствие сообществ в соцсетях. Надежные P2P-биржи должны вести активную деятельность и привлекать участников. Если платформа никак не засветилась в социальных сетях, это признак мошенничества. Желательно, чтобы странички проекта были в Телеграмме, Фейсбуке, Твиттере и других платформах. Такая особенность повышает уровень доверия.

При выборе платформы важно комплексно подходит к оценке и избегать подозрительных сайтов.

Схемы мошенничества в P2P-сфере

На начало 2023 года существует 16 схем обмана, которые применяются в P2P-торговле и до сих пор работают. Ниже кратко рассмотрим особенности каждой из них и способы защиты сбережений от кражи.

Возврат денег или зависание транзакции

Распространенная ситуация, когда человек провел операцию на P2P-бирже. Со временем ему поступает звонок из финансового учреждения с информацией о попытке контрагента вернуть потраченную сумму. Якобы он перевел деньги случайно, а вторая сторона — мошенник.

Если банковский работник спрашивает, можно ли вернуть средства, нужно говорить отрицательно. В случае согласия отдать заплаченные деньги и криптовалюту не получится. Финансовое учреждение возвращает средства отправителю, а транзакция аннулируется.

При пользовании официальной П2П-биржей можно не переживать. На таких платформах сделки законны, поэтому на просьбу возврата средств нужно отвечать отказом. Для подтверждения правоты можно использоваться отчетность и информацию от службы поддержки. Главное — не дать себя запугать правоохранительными органами и не соглашаться на подтверждение.

Фиктивная служба поддержки

Распространенный способ обмана на P2P-платформах — поддельные сообщения от якобы от сотрудников поддержки. Такой метод часто применяется в криптовалютной и NFT-сфере. При появлении трудностей с переводом или пользованием сайта человек задает вопрос через социальную сеть.

В результате он попадает не на работника поддержки, а на мошенника. После контакта аферисты отправляют жертву на поддельный сайт, который похож на П2П-биржу. Он рекомендует войти под личными данными или ввести информацию по криптошельку. Как только это сделано, конфиденциальные сведения попадают в руки мошенников.

Защититься от такого обмана можно одним способом — быть внимательным при выборе консультанта. Необходимо проверять сайт биржи, на который вас перенаправляют. В редких случаях сообщения приходят по email или через СМС. В них также приводятся ссылки для перехода, на которые нельзя нажимать.

Параллельные сделки на одну или разные суммы

Распространенная схема мошенничества на P2P-биржах — одновременное проведение операций на одну или разные суммы. Алгоритм:

Человек подает объявление с предложением.
На запрос откликается два участника, которые подают заявку на идентичную сумму. Такая особенность должна вызвать подозрение и заставить быть более внимательным.
Один трейдер переводит 10 000 р, но оба подтверждают транзакцию.
Получатель видит поступление и подтверждает сделку, но не того участника. Криптовалюта поступает на счет другой стороны.

Подвох в том, что требуется выбрать аккаунт, откуда пришли деньги. Если этого не сделать, второй участник откроет сбор и заставит произвести выплату. Биржа в этом случае будет на стороне мошенника, ведь формально он прав.

Вторая схема — когда суммы разные:

Человек продает крипту на 300 000 р. На объявление поступает два приказа: на 100 000 р и 200 000 р.
Клиент видит, что на счет пришло 100 000 р, после чего ставит отметку об оплате.
Получатель подтверждает сделку и отпускает крипту второй стороне.
После этого поступает 100 000 р, и аккаунт с приказом на 200 000 р ставит отметку (подтверждает сделку).

Получается, что первую «сотню» перевел последний клиент, и теперь он ожидает свою крипту. У продавца токенов уже нет, ведь они были переведены первому клиенту. С большой вероятностью оба участника являются одним и тем же пользователем. Применение такой схемы обмана позволяет мошеннику заработать крипту, поэтому для защиты нужно быть внимательным.

Подделка квитанции

Распространенная схема мошенничества на P2P — отправка поддельного скрина о выполнении своей части сделки. Человек верит информации и подтверждает операцию. В результате он остается без денег. Чтобы не попасть на обман при проведении П2П-сделки, важно проверять факт поступления средств на криптокошелек или счет в банке. Перевод разрешается лишь после проверки баланса.

Ложное подтверждение об оплате

Клиент открывает сделку на P2P-бирже и сразу подтверждает проведение платежа. На практике аферист не проводит никаких операций, перестает отвечать на обращения и выходить на связь.

Такой схемой пользуются конкуренты, которые «замораживают» контрагента на 15-30 минут, а сами проводят выгодные сделки. В результате человек не может совершать операции с «замороженной» суммой до решения проблемы.

Единственный выход в подобной ситуации — обращение в поддержку и открытие спора. Администрация должна разобраться и применить меры по отношению к злоумышленнику. Защититься от таких ситуаций сложно, но на практике они происходят редко.

Возврат платежа

Некоторые П2П-биржи предлагают опцию возврата платежей. Такой возможностью часто пользуются мошенники, которые после завершения операции подают запрос на возврат средств. Они объясняют это тем, что не давали разрешения на проведение транзакции. Аферист может обосновывать свои действия ошибочностью операции или обманом.

Как в ситуации с поддельными чеками, вторая сторона может подтвердить сделку раньше времени. В таком случае деньги еще не поступили, а операция уже отозвана. Чтобы такого не произошло, важно делать скриншоты сделок для подтверждения факта их проведения. Также рекомендуется связаться с поддержкой, чтобы заявить о мошенничестве.

Фишинговая P2P-биржа

С повышением спроса на такие услуги увеличивается число бирж, которые предлагают П2П-транзакции. Многие из них создаются с целью обмана и вытягивания конфиденциальных данных клиентов. К признакам мошенников стоит отнести отсутствие SSL-сертификата, негативные отзывы и т. д.

Для защиты от последствий важно использовать проверенные платформы. В них предусмотрена защита клиентов, круглосуточно работает служба поддержки, есть опция депонирования денег и т. д. Список безопасных бирж для П2П-сделок приведен в отдельном разделе.

Обман с чеком

Аферист пытается оплатить сделку чеком, который нельзя обналичить из-за нехватки денег или отмены владельцем после проведения транзакций. Для защиты от таких случаев многие Р2Р-биржи запрещают «чековый» платежа. Причиной являются повышенные риски и неопределенность для участника сделки.

Если P2P-платформа поддерживает такие транзакции, лучше от них отказаться и проверять, не отправлен ли чек вместо озвученной суммы. Нельзя поддаваться давлению и шантажу со второй стороны, ведь в будущем это чревато финансовыми потерями.

Обман на эмоциях

Мошенничество на P2P-биржах нередко связано с человеческими отношениями, когда обман, казалось бы, невозможен. Здесь доступно два варианта.

Большой опыт сотрудничества. Распространенная ситуация, когда вы работали с человеком и доверяете ему. В определенный момент он просит перевести требуемый объем крипты с обещанием вернуть средства позже. Такая ситуация — 100% скам, ведь человек втирался в доверие, чтобы обмануть.
Дружба или любовь. Отношения в P2P-торговле могут привести к обману. Аферисты часто знакомятся с будущими жертвами на сторонних сайтах, втираются в доверие, а потом крадут деньги.

Чтобы избежать последствий, лучше не заводить знакомства в интернете и не сближаться с посторонними людьми.

Схема-треугольник

Суть мошенничества в P2P-торговле имеет следующий вид:

аферист выкладывает объявление на платформе и убеждает клиента в отправке первой части денег;
злоумышленник связывается с человеком через П2П-платформу и получает реквизиты;
данные отправляются покупателю на первоначальной бирже, где находилась заявка, а обманутый пользователь отправляет крипту.

Получается, что аферист обналичивает средства, полученные обманом. В результате человек становится «крайним», ведь деньги пришли на персональную карточку. Для защиты от таких случаев важно верифицировать учетную запись и добавлять варианты проведения платежей. Если операция проводится вне P2P-биржи, попросите сделать фото на фоне экрана с информацией о транзакции.

Сделка вне платформы

Распространенная ситуация, когда к вам обращается человек и предлагает провести транзакцию через ТГ или другое сообщество с лучшим курсом. Это объясняется желанием сэкономить на комиссии или избежать верификации. Как только мошенник втирается в доверие, он гарантирует сделать перевод первым. Далее он дает ссылку на мошеннический обменный пункт или личный сервис.

Для защиты от подобных ситуаций важно торговать на проверенных биржевых платформах. Даже при обмане можно написать в техподдержку. В случае блокировки карточки финансовым учреждением требуется получить отчет о сделках на бирже.

ТГ-канал со связкой

Аферисты часто используют Telegram-каналы для прокручивания мошеннических схем. Наличие конфиденциальности привлекает миллионы мошенников, которые соблазняют клиентов условиями сотрудничества. В рекламе часто встречаются объявления со связками по РФ или бирже Бинанс с выгодой до 20%.

Такие предложения ориентированы на P2P-арбитраж, и их лучше игнорировать. Источниками подобных запросов являются мошенники. Использование гаранта в сделке не обеспечивает безопасность, ведь аферист может создать поддельный аккаунт.

Ошибочный перевод

Распространенная ситуация, когда вместо 19 252, 32 рублей приходит 1925,23 р. Сумма может быть любой, но «точка» всегда смещается. В суете человек может не заметить, что речь идет о другой сумме, и подтверждает перевод. Возможен вариант с отправкой средств в иной валюте. Вернуть деньги будет сложно, ведь все сделано легально, а единственная причина — невнимательность получателя.

Использование данных клиентов

При проведении сделки вторая сторона получает конфиденциальные сведения о человеке, касающиеся финансовой части. Аферист может воспользоваться такими данными, чтобы в дальнейшем проводить оплату с помощью карты на разных сайтах. Он может должен делать это с SMS-подтверждением, поэтому жертве будут приходить СМС-сообщения с кодом.

Задача участника сделки — не озвучивать личную информацию, ведь такие случаи — 100% обман. Передавать код из СМС-сообщений кому-либо запрещено. Многие об этом знают, но все равно оказываются в числе обманутых.

Обман онлайн-коммерции

Один из видов мошенничества в Р2Р связан с онлайн-продажами. Злоумышленник привлекает клиентов выгодной ценой на платформе. Для оплаты он отправляет данные другого продавца криптовалюты на П2П-бирже и утверждает, что это счет в банке. После оплаты товара участник отправляет его аферисту.

Мошенничество с вложениями

Мошенник находит человека в социальной сети и обещает доход. Злоумышленник просит отправить средства на счет и получить взамен криптовалюту по более выгодной цене. Для подтверждения истории мошенник создает поддельную программу или сайт. На практике владельцем счета является продавец криптовалюты.

Как защититься от P2P-мошенничества

Для защиты от аферистов важно соблюдать правила:

Используйте П2П-платформы, где доступна опция с эскроу-услугами. В таком случае нужный объем крипты блокируется, чтобы избежать обмана. Если появляются подозрения в честности контрагента, лучше отказаться от сотрудничества.
Делайте скриншоты. При проведении сделки фиксируйте каждый этап и сохраняйте в виде фотографии. Доказательная база может пригодиться в случае разбирательства в арбитраже.
Проверяйте кошелек или счет на факт поступления. Перед подтверждением транзакции всегда убеждайтесь, что криптовалюта или фиатные деньги поступили на баланс. Также не доверяйте чекам, которые якобы подтверждают проведение транзакции.
Контролируйте личность контрагента. Работайте с проверенными П2П-биржами, на которых предусмотрена верификация. Параллельно проводите собственное «расследование», чтобы избежать обмана. Перед отправкой денег убедитесь, что информация платежного счета такая же, как в объявлении на Р2Р-платформе.
Не бойтесь общаться с участником транзакции. При появлении любых вопросов стоит связаться с контрагентом, где проводится сделка. Для переписки важно использовать только Р2Р-биржу без выхода на сторонние платформы. В ином случае высок риск обмана.

Следование этим советам позволяет свести к минимуму или устранить риск мошенничества в P2P-торговле. Также стоит понимать, что аферисты постоянно придумывают новые способы обмана, поэтому нужно быть начеку и не доверять посторонним.

На каких Р2Р-биржах минимальный риск мошенничества

Для защиты нервов, денег и времени важно сотрудничать с проверенными П2П-платформами. Они отличаются степенью защиты и учитывают способы мошенничества. Список надежных платформ:

Binance P2P — маркетплейс для прямого обмена криптовалюты. Биржа поддерживает почти все фиатные деньги и множество способов оплаты. Сервис выделяется ликвидностью и уровнем защиты клиентов. Из минусов только небольшой выбор крипты и обязательная верификацию. Ссылка для работы — p2p.binance.com.
Bybit P2P — не менее популярная платформа, которая работает с 2002 года. Позволяет совершать сделки без перевода фиатных средств на платформу. Трейдер вправе создать собственное объявление или откликнуться на уже существующее. Плюсы платформы в работе без верификации, небольшом выборе фиатных денег и вариантов оплаты, русскоязычном интерфейсе и отсутствии комиссий. Из минусов — поддержка только USDT и необходимость верификации для создания объявлений. Ссылка для оформления запроса — bybit.com/fiat/trade/otc.
OKX P2P — платформа, работающая с ноября 2017-го. Выделяется интеграцией фьючерса и поддержкой трех криптовалют: BTC, ETH и USDT. Позволяет работать с большей частью фиатных денег. С июня 2021-го доступна для украинцев и белорусов. К плюсам платформы стоит отнести мультиязычную службу поддержки, безопасность сделок, выбор вариантов оплаты. Есть система репутации и возможность добавления трейдера в черный список. Из минусов — большее количество ордеров имеют в паре китайские юани. Ссылка для работы — okx.com/ru/p2p-market.
Huobi P2P — китайская Р2Р-платформа, где можно не переживать за мошенничество. Биржа позволяет работать непосредственно с другими участниками, поэтому удается забыть о риске блокирования или замораживания активов. Здесь много поддерживаемых криптовалют, свыше 60 способов оплаты, минимальные комиссии и русскоязычный интерфейс. Работать можно с компьютера или мобильного устройства. Из минусов — обязательная верификация. Ссылка на биржу — huobi.com.
Garantex — P2P-платформа, где риск мошенничества сведен к минимуму. Клиентам доступна возможность обмена крипты на фиатные деньги или в обратном направлении. Плюсы сервиса: наличие лицензии, возможность пополнения и вывода денег наличными. Есть реферальная программа, небольшие комиссии и отсутствие лимита по сделкам. Из минусов — ограниченный выбор фиатных или цифровых активов, обязательное отключение блокировщика рекламы и невозможность изменения валюты учетной записи. Ссылка платформы — garantex.io.
Bitzlato — проверенный проект, который по многим параметрам обходит конкурентов. Ранее был Телеграм-ботом для обмена крипты, а теперь полноценная платформа для проведения транзакций с цифровыми активами. Имеет русскоязычный интерфейс, возможность выписывания чеков и доступность применения API. Большая часть сделок проводится без комиссий. Из минусов — верификация и наличие устаревших материалов. Ссылка для трейдинга — bitzlato.bz/p2p.

Как проходит P2P-сделка на честных платформах

Чтобы защититься от мошенничества, важно понимать, как проходят операции по обмену на надежных P2P-биржах. Для примера рассмотрим процесс проведения сделки на ByBit. Алгоритм действий имеет следующий вид:

поступление ордера на покупку криптовалюты;
резервирование платформой заявленной суммы;
если вторая сторона не отправляет крипту в течение 10 минут после оплаты, сотрудники Р2Р-биржи делают это вручную после проверки.

На платформе действует ограничение по размеру платежей для непроверенных пользователей — 1000 USDT. При появлении проблем с проведением транзакции можно связаться со службой поддержки. Для этого предусмотрена специальная кнопка в правом нижнем углу. После обращения любой из сторон служба поддержки запрашивает доказательства, обрабатывает информацию и дает ответ.

Итоги

Несмотря на увеличение способов и объемов мошенничества в P2P-сфере, от таких проблем можно защититься. Для этого стоит проявить внимание, быть всегда начеку и не доверять непроверенным платформам. Пользуйтесь услугами надежных бирж, а все операции и общение проводите только через такие ресурсы без выхода на сторонние площадки. Так можно обезопасить себя от обмана.