ТОП 10 стейблкоинов 2022 года — что покупать, и можно ли заработать

60
preview

Стейблкоин (stablecoins) — вид криптовалюты, отличающийся низкой волатильностью и привязкой к фиатным деньгам: доллару США, евро, российскому рублю и японской иене. В ТОП лучших монет входит Tether, Binance USD, True USD и другие. Ниже приведем краткий обзор перспективных стейблкоинов 2022 года, выделим их особенности и преимущества.

Виды и особенности

На момент написания обзора (февраль 2022-го) доступно четыре основных вида стейблкоинов:

  1. Обеспеченные криптовалютой. Последнее время набирают популярности «спутники» виртуальных монет, которые используют их в качестве обеспечения. Как вариант, можно привести Maker DAO, созданные на базе ERC-20 стандарта.
  2. Алгоритмические. Не имеют стандартного обеспечения, а цена зависит от спроса и предложения. Пример — USB Terra.
  3. Фиатное обеспечение. В основе лежит зарубежная валюта, к примеру, доллары или евро. Пример — Tether (USDT).
  4. Обеспечение драгметаллами, сырьем и прочее. Такие монеты обеспечены популярными драгоценными материалами (чаще золотом) или сырьевой продукцией. Как вариант — Tether Gold (XAUt).

Для всех видов стейблкоинов имеются свои особенности. К примеру, монеты с фиатным обеспечением востребованы в среде трейдеров / инвесторов, которые вкладывают деньги на средний период и нуждаются в сохранении капитала. Криптовалюта с обеспечением драгметаллами и товарами подходит для долгосрочных инвесторов. Монеты с криптовалютным обеспечением применяются разработчиками и людьми, желающими получить прибыль в долгосрочной перспективе.

ТОП 10 стейблкоинов 2022 года по капитализации

Криптовалютный рынок постоянно меняется, как и популярность тех или иных стейблкоинов. В зависимости от спроса и предмета обеспечения меняется курс, капитализация и предложение. На февраль 2022 года ситуация имеет следующий вид.

Tether USDT

USDT

Цифровая валюта с суточным объемом более 50 млрд долларов. Появилась в 2013 году. Стоимость криптовалюты всегда привязана к доллару США. Используется для страхования рисков и защиты от волатильности обычных виртуальных монет. Покупка доступна на любой бирже криптовалют. Позволяет торговать на бирже с небольшими комиссиями и без задержек по времени.

Плюсы:

  1. Прозрачность расчетов.
  2. Высокая скорость транзакций.
  3. Минимальная волатильность.
  4. Небольшие комиссии.
  5. Устойчивость на рынке.
  6. Использование разных блокчейн-технологий.
  7. Защита от хакеров и атак.
  8. Высокий спрос и ликвидность.
  9. Возможность покупки за фиатные деньги или криптовалюту.

Недостатки:

  1. Вероятность небольших колебаний от 0,91 до 1,1 доллара.
  2. Отсутствие гарантий обмена на сторонних платформах.
  3. Наличие информации о том, что USDT не является платежным средством / деньгами.
  4. Нет возможности майнинга.
  5. Не 100-процентная анонимность.

USD Coin

USDC

Цифровой токен, созданный в 2018 году на базе ERC-20. Криптовалюта поддерживается долларом в соотношении 1 к 1. Трейдеры используют монету для сохранения капитала при долгосрочных инвестициях, хэджирования рисков. При создании криптовалюты не использовался блокчейн. Разработчики утверждают, что USD Coin — полный аналог американских долларов, но их невозможно купить / продать за USD для получения прибыли.

Плюсы:

  1. Команда профессионалов, занимающихся развитием и продвижением проекта.
  2. Сотрудничество с крупными партнерами.
  3. Высокая ликвидность и наличие почти на всех популярных биржах.
  4. Лучшая надежность в сравнении с другими криптовалютами, подкрепленными фиатными деньгами.
  5. Открытый исходный код, позволяющий всем желающим проверить монету на наличие сбоев / мошенничества.
  6. Соблюдение законов и соответствие USD Coin требованиям законодательств США.
  7. Возможность самостоятельной эмиссии.

Минусы:

  1. Наличие жалоб на мошенничество в Интернете.
  2. Большая конкуренция с другими криптовалютами.
  3. Отсутствие уникальной идеи, ведь USD Coin — не единственная монета, обеспеченная фиатными деньгами.

Binance USD

BUSD

Стейблкоин, жестко привязанный к доллару США, отличающийся стабильной ценой и надежностью. Входит в ТОП-3 лучших виртуальных монет фиатного типа, доступен для покупки / продажи без комиссии. Поддерживаются технологии BEP-2 и ERC-20. Криптовалюту можно использовать для торговли на бирже, заработка процентов на кредитовании, инвестировании в долгосрочной перспективе. Виртуальная монета востребована и имеет суточный оборот более 3 млрд долларов.

Преимущества:

  1. Работа на известном стандарте ERC-20.
  2. Прозрачность и возможность просмотра транзакций в открытом доступе.
  3. Полная обеспеченность реальными долларами.
  4. Торговля на бирже Бинанс без комиссий.
  5. Поддержка и раскрутка известной биржевой платформой Binance.

Недостатки:

  1. Строгое регулирование и контроль всех операций. При выявлении подозрительных транзакций счет с большой вероятностью замораживается.
  2. Небольшая популярность Binance USD, который доступен на небольшом количестве бирж.
  3. Централизованный принцип работы. За эмиссию и сжигание несет ответственность Paxos. Это значит, что держатели вынуждены ей доверять.

TerraUSD

UST

Децентрализованный стейблкоин, в основе которого лежит американский доллар. Функционирует на базе блокчейн Терра и Эфириум. Доступен для покупки с 2020 года и создан для решения проблемы с масштабируемостью. С августа 2020-го работает протокол Anchor, позволяющий зарабатывать на этой криптовалюте. Доступен для покупки на многих децентрализованных и централизованных биржевых платформах. Удобен для хранения и взаимодействия с DeFi-приложениями.

Плюсы:

  1. Доступность на многих крупных биржах.
  2. Стабильный курс.
  3. Отличная техническая поддержка.
  4. Привязка к доллару США.
  5. Возможность пассивного заработка.
  6. Легкость перемещения между разными сетями.
  7. Открытый исходный код.

Минусы:

  1. Волатильность доходов от кредитования.
  2. Регулируемость.

Dai (DAI)

Очередной стейблкоин, привязанный к доллару США без возможности заработка. Используется для создания стабильного инвестиционного портфеля и расчетов. С помощью криптовалюты можно «заморозить» имеющиеся средства без риска их потери в будущем. Стабильность обеспечивается, благодаря привязке к USD. Официально Dai (DAI) доступна с декабря 2017 года. Покупка возможна на многих биржевых платформах, может храниться в кошельке для Эфириум, в мобильных и аппаратных хранилищах. Построена на технологиях MKR и CDPs.

Плюсы:

  1. Уничтожение и создание самими участниками криптовалютной сети, благодаря применению специального алгоритма.
  2. Надежность и обеспечение активами и банковских счетах.
  3. Хорошая репутация у членов команды.
  4. Высокая скорость транзакций — 20-40 в секунду.
  5. Децентрализованная эмиссия.
  6. Контроль курса смарт-контрактами.
  7. Доступность на многих биржах.

Минусы:

  1. Невозможность заработка.
  2. Сравнительно небольшой выбор кошельков.
  3. Зависимость от Эфириума.
  4. Сложность технологии для новичков.
  5. Риски, которые могут появиться при проблемах с ETH.

TrueUSD (TUSD)

TUSD

Известный стейблкоин, привязанный фиатным деньгам или иным ценным товарам: золото, нефть и прочие. Отличается большей устойчивостью к курсу, выпускается платформой Trast Token. Криптовалюта доступна с 2018 года, а за два месяца существования в нее было инвестировано более 12 млн долларов. К особенностям TrueUSD относится тщательное соблюдение стандартов, безопасность активов, защита клиентов законами США. Принцип работы построен на взаимодействии многих трастовых фирм. Используется для заработка, хеджирования рисков, торговли.

Плюсы:

  1. Стабильность и обеспеченность USD.
  2. Возможность обмена на фиатные деньги.
  3. Отсутствие доступа к монетам у сторонних компаний.
  4. Юридическая безопасность собственников.
  5. Идентификация клиента при проведении сделок, что обеспечивает физическое владение.
  6. Прохождение периодического независимого аудита.

Минусы:

  1. Необходимость персонального ключа для доступа к кошельку, невозможность восстановления доступа в случае его утери.
  2. Зависимость курса и спроса от многих факторов, к примеру, решений власти.
  3. Необратимость транзакций, выполняемых с применением виртуальных монет.
  4. Большая конкуренция с другими виртуальными монетами.

Pax Dollar (USDP)

USDP

Криптовалюта платформы Paxos, созданная на базе блокчейна Эфириум, впервые представленная в 2018 году. Является классическим стейблкоином с привязкой к американскому доллару. Является одобренной и регулируемой виртуальной монетой. Криптовалюта представлена на многих биржевых платформах, находится под регулированием Департамента финансовых услуг штата и позволяет конвертировать монеты к доллару в отношении 1 к 1.

Преимущества:

  1. Обеспеченность долларом и соотношение 1 к 1.
  2. Регулируемость и строгий надзор со стороны Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк.
  3. Хранение резервов в наличных деньгах или эквиваленте.
  4. Простая и безопасная отправка денег.
  5. Доступность монет для всех взрослых пользователей.
  6. Ежемесячная проверка известной аудиторской фирмой, которая пользуется доверием правительства США.

Недостатки:

  1. Отсутствие конфиденциальности.
  2. Неоригинальность концепции.
  3. Параллельное продвижение монеты под названием USD Digital, что вызывает путаницу среди держателей криптовалюты.

Neutrino USD (USDN)

USDN

Фиатный стейблкоин, стоимость которого привязана к американской валюте. Применение специального механизма позволяет поддерживать курс в соотношении 1 к 1. К особенностям криптовалюты относится поддержка стейкинга, обеспечивающего пассивный заработок. При правильных инвестициях годовой доход может достигать 15%.

Прибыль зависит от стоимости криптовалюты и объема монет, вложенных в стейкинг. Операции с Neutrino USD (USDN) проводятся с применением смарт-контрактов, а заработанные выплаты выплачиваются на счет пользователя каждый день. Покупка доступна в децентрализованных биржах, а хранение — на платформе Waves Exchange или в аппаратном кошельке Ledger.

Преимущества:

  1. Четкая привязка к доллару USD.
  2. Возможность стейкинга.
  3. Доступность в экосистемах Эфириум и Бинанс Смарт Чейн.
  4. Возможность покупки на многих биржевых платформах.
  5. Специалисты в команде.

Недостатки:

  1. Высокая конкуренция на рынке.
  2. Ограниченный список кошельков для хранения.
  3. «Плавающий» размер заработка.

Fei USD (FEI)

FEI

Перспективный и один из наиболее быстрорастущих стейблкоинов, отличающийся универсальностью и низкой волатильностью. Создан для решения проблем с децентрализацией и масштабируемостью. В основе лежит специальный протокол Fei Protocol, отличающийся применение механизма повышения стабильности, а также ERC-20.

В отличие от ряда других стейблкоинов, запас Fei USD (FEI) почти не лимитируется. Он регулируется контрактами и специальной горелки, что обеспечивает контроль связей и стимулов. Основателями криптовалюты являются Д. Санторо, С. Дельгадо и Б. Монтгомери. При этом сам протокол появился только 31 марта 2021-го.

Плюсы:

  1. Высокий уровень ликвидности криптовалюты.
  2. Стабильная ценовая поддержка и ее корректировка на Uniswap в случае необходимости.
  3. Возможность установки процентных ставок и оформления кредитов монет FEI.
  4. Быстрый рост популярности и развитие со стороны команды.

Минусы:

  1. Молодость проекта, что создает дополнительный риск при инвестировании.
  2. Доступность на небольшом количестве биржевых площадок.
  3. Отсутствие большого доверия к команде разработчиков.

Tribe (TRIBE)

TRIBE

Стейблкоин, который входит в ТОП-10 стабильных криптовалют на февраль 2022 года. Токен работает на базе FEI Protocol и является частью многокомпонентной системы. Управление Трайб имеет важное значение для децентрализации протокола. Владельцы криптовалюты имеют право голосовать и участвовать в развитии проекта, а также управлять PCV-платформой.

Криптовалюта доступна с 2021 года, имеет высокую рыночную капитализацию и возможность стейкинга. По желанию можно купить стейблкоин на одной из многочисленных бирж, среди которых Коинбейс, Бинанс, МЕХС и другие. Все транзакции контролируются с помощью смарт-контрактов.

Преимущества:

  1. Стандарт ERC-20.
  2. Применение смарт-контрактов.
  3. Надежность.
  4. Доступность стейкинга и пассивного дохода.
  5. Ограниченный выпуск.

Недостатки:

  1. Мало данных о проекте.
  2. «Молодость» стейблкоина.
  3. Невозможность майнинга.
  4. Отсутствие регулирования.

Для удобства сведем ТОП 10 лучших стейблкоинов по капитализации в 2022 году в таблицу, приведем текущий курс, капитализацию, объем монет и ссылку для получения дополнительной информации от разработчиков.

Номер п/пНазваниеЦена, долларовКапитализация, долларовПредложениеОфициальный сайт
1Tether (USDT)1,0077,957,212,14277,908,751,039tether.to/ru/
2USD Coin (USDC)1,0051,102,088,97951,089,374,897centre.io/usdc
3Binance USD (BUSD)1,0016,544,873,60316,535,243,378binance.com/ru/busd
4TerraUSD (UST)1,0011,281,425,90411,271,177,131           terra.money
5Dai (DAI)1,009,790,645,6449,792,686,339makerdao.com/en/
6TrueUSD (TUSD)1,001,523,533,8441,523,995,671trueusd.com
7Pax Dollar (USDP)0,9964941,241,844945,642,940paxos.com/usdp/
8Neutrino USD (USDN)0,987452,834,504459,447,317  neutrino.at
9Fei USD (FEI)0.9961423,687,130424,996,178fei.money
10Tribe (TRIBE)0.725328,785,489453,448,622truetribe.ru

Кроме рассмотренных выше, доверия заслуживают и другие стейблкионы, которые не вошли в десятку, но входят в ТОП двадцать криптовалют. В эту группу стоит включить следующие монеты:

  • Reserve Rights (RDR);
  • Gemini Dollar (GUSD);
  • Frax (FRAX);
  • Liquity USD (LUSD);
  • HUSD (HUSD);
  • Origin Dollar (OUSD);
  • XSGD (XSGD);
  • USDX [Kava] (USDX);
  • STASIS EURO (EURS);
  • sUSD (SUSD).

Что говорят эксперты

На фоне популярности и высокого спроса стейблкоинов возникает много вопросов в отношении перспектив таких монет. Регуляторы разных стран с тревогой наблюдают за высоким уровнем поддержки активов. По мнению многих экономистов, такой рост спроса несет риски для финансовой системы, ведь в перспективе финансовые возможности могут быть сосредоточены в одни руках.

В США по поводу стейблкоинов и их влияния на финансовую систему был проведено целое исследование, а в 2022-м вышел отчет ФРС с информацией о влиянии стабильных монет на банковский сектор. Разработчики документа утверждают, что в будущем стейблкоины должны проходить аудит, а компании, занимающиеся выпуском, выполнять условия ликвидности.

Иными словами, создается платформа для полного контроля стейблкоинов со стороны властей. Планируется, что в будущем стейблкоины можно использовать в банковской схеме, но принятие решений должно оставаться за представителями власти.

Почему же стейблкоины так популярны в 2022 году, и чего бояться

Приведенный список лучших стейблкоинов 2022 года будет много раз корректироваться, ведь оборот, уровень спроса / предложения, цена и, соответственно, капитализация меняются. Но общая популярность стабильных криптовалют остается неизменной. Это обусловлено следующими плюсами:

  1. Низкая волатильность.
  2. Возможность применения для хеджирования рисков.
  3. Реальное обеспечение в виде товара, фиатных денег или других ценностей.
  4. Возможность применения в качестве долгосрочной инвестиции.
  5. Минимальная зависимость от государственных структур.
  6. Популяризация рынка криптовалют.
  7. Доступность стейкинга для некоторых стейблкоинов.

Но есть и слабые места, которые несут немалые риски для инвесторов. К основным стоит отнести:

  1. Централизация, ведь выпуском занимаются биржи и компании. Они могут сосредоточить в своих руках большое количество монет.
  2. Периодические скандалы, которые связаны с такими криптовалютами и их создателями.
  3. Давление со стороны государственных властей.
  4. Риск ограбления банков, где хранится обеспечение в виде фиатных денег (к примеру, долларов США).
  5. Невозможность заработать большие деньги на стейкинге.
  6. Отсутствие майнинга в привычном понимании процесса.

Итоги

Стейблкоин — общее название виртуальных монет, курс которых привязан к фиатным деньгам, ценным бумагам, товарам или криптовалютам. Для инвесторов такие активы играют роль буфера и защиты от чрезмерной волатильности. Они применяются для повседневных операций, оптимизации переводов, проведения международных транзакций и защиты от инфляции.

Во избежание рисков желательно использовать лучшие стейблкоины, заслужившие доверие пользователей, отличающиеся надежностью, хорошей масштабируемостью и низкими комиссиями.

Аватар автора
crypt-mining.net

Комментарии