Стейблкоин (stablecoins) — вид криптовалюты, отличающийся низкой волатильностью и привязкой к фиатным деньгам: доллару США, евро, российскому рублю и японской иене. В ТОП лучших монет входит Tether, Binance USD, True USD и другие. Ниже приведем краткий обзор перспективных стейблкоинов 2022 года, выделим их особенности и преимущества.
Виды и особенности
На момент написания обзора (февраль 2022-го) доступно четыре основных вида стейблкоинов:
- Обеспеченные криптовалютой. Последнее время набирают популярности «спутники» виртуальных монет, которые используют их в качестве обеспечения. Как вариант, можно привести Maker DAO, созданные на базе ERC-20 стандарта.
- Алгоритмические. Не имеют стандартного обеспечения, а цена зависит от спроса и предложения. Пример — USB Terra.
- Фиатное обеспечение. В основе лежит зарубежная валюта, к примеру, доллары или евро. Пример — Tether (USDT).
- Обеспечение драгметаллами, сырьем и прочее. Такие монеты обеспечены популярными драгоценными материалами (чаще золотом) или сырьевой продукцией. Как вариант — Tether Gold (XAUt).
Для всех видов стейблкоинов имеются свои особенности. К примеру, монеты с фиатным обеспечением востребованы в среде трейдеров / инвесторов, которые вкладывают деньги на средний период и нуждаются в сохранении капитала. Криптовалюта с обеспечением драгметаллами и товарами подходит для долгосрочных инвесторов. Монеты с криптовалютным обеспечением применяются разработчиками и людьми, желающими получить прибыль в долгосрочной перспективе.
ТОП 10 стейблкоинов 2022 года по капитализации
Криптовалютный рынок постоянно меняется, как и популярность тех или иных стейблкоинов. В зависимости от спроса и предмета обеспечения меняется курс, капитализация и предложение. На февраль 2022 года ситуация имеет следующий вид.
Tether USDT
Цифровая валюта с суточным объемом более 50 млрд долларов. Появилась в 2013 году. Стоимость криптовалюты всегда привязана к доллару США. Используется для страхования рисков и защиты от волатильности обычных виртуальных монет. Покупка доступна на любой бирже криптовалют. Позволяет торговать на бирже с небольшими комиссиями и без задержек по времени.
Плюсы:
- Прозрачность расчетов.
- Высокая скорость транзакций.
- Минимальная волатильность.
- Небольшие комиссии.
- Устойчивость на рынке.
- Использование разных блокчейн-технологий.
- Защита от хакеров и атак.
- Высокий спрос и ликвидность.
- Возможность покупки за фиатные деньги или криптовалюту.
Недостатки:
- Вероятность небольших колебаний от 0,91 до 1,1 доллара.
- Отсутствие гарантий обмена на сторонних платформах.
- Наличие информации о том, что USDT не является платежным средством / деньгами.
- Нет возможности майнинга.
- Не 100-процентная анонимность.
USD Coin
Цифровой токен, созданный в 2018 году на базе ERC-20. Криптовалюта поддерживается долларом в соотношении 1 к 1. Трейдеры используют монету для сохранения капитала при долгосрочных инвестициях, хэджирования рисков. При создании криптовалюты не использовался блокчейн. Разработчики утверждают, что USD Coin — полный аналог американских долларов, но их невозможно купить / продать за USD для получения прибыли.
Плюсы:
- Команда профессионалов, занимающихся развитием и продвижением проекта.
- Сотрудничество с крупными партнерами.
- Высокая ликвидность и наличие почти на всех популярных биржах.
- Лучшая надежность в сравнении с другими криптовалютами, подкрепленными фиатными деньгами.
- Открытый исходный код, позволяющий всем желающим проверить монету на наличие сбоев / мошенничества.
- Соблюдение законов и соответствие USD Coin требованиям законодательств США.
- Возможность самостоятельной эмиссии.
Минусы:
- Наличие жалоб на мошенничество в Интернете.
- Большая конкуренция с другими криптовалютами.
- Отсутствие уникальной идеи, ведь USD Coin — не единственная монета, обеспеченная фиатными деньгами.
Binance USD
Стейблкоин, жестко привязанный к доллару США, отличающийся стабильной ценой и надежностью. Входит в ТОП-3 лучших виртуальных монет фиатного типа, доступен для покупки / продажи без комиссии. Поддерживаются технологии BEP-2 и ERC-20. Криптовалюту можно использовать для торговли на бирже, заработка процентов на кредитовании, инвестировании в долгосрочной перспективе. Виртуальная монета востребована и имеет суточный оборот более 3 млрд долларов.
Преимущества:
- Работа на известном стандарте ERC-20.
- Прозрачность и возможность просмотра транзакций в открытом доступе.
- Полная обеспеченность реальными долларами.
- Торговля на бирже Бинанс без комиссий.
- Поддержка и раскрутка известной биржевой платформой Binance.
Недостатки:
- Строгое регулирование и контроль всех операций. При выявлении подозрительных транзакций счет с большой вероятностью замораживается.
- Небольшая популярность Binance USD, который доступен на небольшом количестве бирж.
- Централизованный принцип работы. За эмиссию и сжигание несет ответственность Paxos. Это значит, что держатели вынуждены ей доверять.
TerraUSD
Децентрализованный стейблкоин, в основе которого лежит американский доллар. Функционирует на базе блокчейн Терра и Эфириум. Доступен для покупки с 2020 года и создан для решения проблемы с масштабируемостью. С августа 2020-го работает протокол Anchor, позволяющий зарабатывать на этой криптовалюте. Доступен для покупки на многих децентрализованных и централизованных биржевых платформах. Удобен для хранения и взаимодействия с DeFi-приложениями.
Плюсы:
- Доступность на многих крупных биржах.
- Стабильный курс.
- Отличная техническая поддержка.
- Привязка к доллару США.
- Возможность пассивного заработка.
- Легкость перемещения между разными сетями.
- Открытый исходный код.
Минусы:
- Волатильность доходов от кредитования.
- Регулируемость.
Dai (DAI)
Очередной стейблкоин, привязанный к доллару США без возможности заработка. Используется для создания стабильного инвестиционного портфеля и расчетов. С помощью криптовалюты можно «заморозить» имеющиеся средства без риска их потери в будущем. Стабильность обеспечивается, благодаря привязке к USD. Официально Dai (DAI) доступна с декабря 2017 года. Покупка возможна на многих биржевых платформах, может храниться в кошельке для Эфириум, в мобильных и аппаратных хранилищах. Построена на технологиях MKR и CDPs.
Плюсы:
- Уничтожение и создание самими участниками криптовалютной сети, благодаря применению специального алгоритма.
- Надежность и обеспечение активами и банковских счетах.
- Хорошая репутация у членов команды.
- Высокая скорость транзакций — 20-40 в секунду.
- Децентрализованная эмиссия.
- Контроль курса смарт-контрактами.
- Доступность на многих биржах.
Минусы:
- Невозможность заработка.
- Сравнительно небольшой выбор кошельков.
- Зависимость от Эфириума.
- Сложность технологии для новичков.
- Риски, которые могут появиться при проблемах с ETH.
TrueUSD (TUSD)
Известный стейблкоин, привязанный фиатным деньгам или иным ценным товарам: золото, нефть и прочие. Отличается большей устойчивостью к курсу, выпускается платформой Trast Token. Криптовалюта доступна с 2018 года, а за два месяца существования в нее было инвестировано более 12 млн долларов. К особенностям TrueUSD относится тщательное соблюдение стандартов, безопасность активов, защита клиентов законами США. Принцип работы построен на взаимодействии многих трастовых фирм. Используется для заработка, хеджирования рисков, торговли.
Плюсы:
- Стабильность и обеспеченность USD.
- Возможность обмена на фиатные деньги.
- Отсутствие доступа к монетам у сторонних компаний.
- Юридическая безопасность собственников.
- Идентификация клиента при проведении сделок, что обеспечивает физическое владение.
- Прохождение периодического независимого аудита.
Минусы:
- Необходимость персонального ключа для доступа к кошельку, невозможность восстановления доступа в случае его утери.
- Зависимость курса и спроса от многих факторов, к примеру, решений власти.
- Необратимость транзакций, выполняемых с применением виртуальных монет.
- Большая конкуренция с другими виртуальными монетами.
Pax Dollar (USDP)
Криптовалюта платформы Paxos, созданная на базе блокчейна Эфириум, впервые представленная в 2018 году. Является классическим стейблкоином с привязкой к американскому доллару. Является одобренной и регулируемой виртуальной монетой. Криптовалюта представлена на многих биржевых платформах, находится под регулированием Департамента финансовых услуг штата и позволяет конвертировать монеты к доллару в отношении 1 к 1.
Преимущества:
- Обеспеченность долларом и соотношение 1 к 1.
- Регулируемость и строгий надзор со стороны Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк.
- Хранение резервов в наличных деньгах или эквиваленте.
- Простая и безопасная отправка денег.
- Доступность монет для всех взрослых пользователей.
- Ежемесячная проверка известной аудиторской фирмой, которая пользуется доверием правительства США.
Недостатки:
- Отсутствие конфиденциальности.
- Неоригинальность концепции.
- Параллельное продвижение монеты под названием USD Digital, что вызывает путаницу среди держателей криптовалюты.
Neutrino USD (USDN)
Фиатный стейблкоин, стоимость которого привязана к американской валюте. Применение специального механизма позволяет поддерживать курс в соотношении 1 к 1. К особенностям криптовалюты относится поддержка стейкинга, обеспечивающего пассивный заработок. При правильных инвестициях годовой доход может достигать 15%.
Прибыль зависит от стоимости криптовалюты и объема монет, вложенных в стейкинг. Операции с Neutrino USD (USDN) проводятся с применением смарт-контрактов, а заработанные выплаты выплачиваются на счет пользователя каждый день. Покупка доступна в децентрализованных биржах, а хранение — на платформе Waves Exchange или в аппаратном кошельке Ledger.
Преимущества:
- Четкая привязка к доллару USD.
- Возможность стейкинга.
- Доступность в экосистемах Эфириум и Бинанс Смарт Чейн.
- Возможность покупки на многих биржевых платформах.
- Специалисты в команде.
Недостатки:
- Высокая конкуренция на рынке.
- Ограниченный список кошельков для хранения.
- «Плавающий» размер заработка.
Fei USD (FEI)
Перспективный и один из наиболее быстрорастущих стейблкоинов, отличающийся универсальностью и низкой волатильностью. Создан для решения проблем с децентрализацией и масштабируемостью. В основе лежит специальный протокол Fei Protocol, отличающийся применение механизма повышения стабильности, а также ERC-20.
В отличие от ряда других стейблкоинов, запас Fei USD (FEI) почти не лимитируется. Он регулируется контрактами и специальной горелки, что обеспечивает контроль связей и стимулов. Основателями криптовалюты являются Д. Санторо, С. Дельгадо и Б. Монтгомери. При этом сам протокол появился только 31 марта 2021-го.
Плюсы:
- Высокий уровень ликвидности криптовалюты.
- Стабильная ценовая поддержка и ее корректировка на Uniswap в случае необходимости.
- Возможность установки процентных ставок и оформления кредитов монет FEI.
- Быстрый рост популярности и развитие со стороны команды.
Минусы:
- Молодость проекта, что создает дополнительный риск при инвестировании.
- Доступность на небольшом количестве биржевых площадок.
- Отсутствие большого доверия к команде разработчиков.
Tribe (TRIBE)
Стейблкоин, который входит в ТОП-10 стабильных криптовалют на февраль 2022 года. Токен работает на базе FEI Protocol и является частью многокомпонентной системы. Управление Трайб имеет важное значение для децентрализации протокола. Владельцы криптовалюты имеют право голосовать и участвовать в развитии проекта, а также управлять PCV-платформой.
Криптовалюта доступна с 2021 года, имеет высокую рыночную капитализацию и возможность стейкинга. По желанию можно купить стейблкоин на одной из многочисленных бирж, среди которых Коинбейс, Бинанс, МЕХС и другие. Все транзакции контролируются с помощью смарт-контрактов.
Преимущества:
- Стандарт ERC-20.
- Применение смарт-контрактов.
- Надежность.
- Доступность стейкинга и пассивного дохода.
- Ограниченный выпуск.
Недостатки:
- Мало данных о проекте.
- «Молодость» стейблкоина.
- Невозможность майнинга.
- Отсутствие регулирования.
Для удобства сведем ТОП 10 лучших стейблкоинов по капитализации в 2022 году в таблицу, приведем текущий курс, капитализацию, объем монет и ссылку для получения дополнительной информации от разработчиков.
| Номер п/п | Название | Цена, долларов | Капитализация, долларов | Предложение | Официальный сайт |
| 1 | Tether (USDT) | 1,00 | 77,957,212,142 | 77,908,751,039 | tether.to/ru/ |
| 2 | USD Coin (USDC) | 1,00 | 51,102,088,979 | 51,089,374,897 | centre.io/usdc |
| 3 | Binance USD (BUSD) | 1,00 | 16,544,873,603 | 16,535,243,378 | binance.com/ru/busd |
| 4 | TerraUSD (UST) | 1,00 | 11,281,425,904 | 11,271,177,131 | terra.money |
| 5 | Dai (DAI) | 1,00 | 9,790,645,644 | 9,792,686,339 | makerdao.com/en/ |
| 6 | TrueUSD (TUSD) | 1,00 | 1,523,533,844 | 1,523,995,671 | trueusd.com |
| 7 | Pax Dollar (USDP) | 0,9964 | 941,241,844 | 945,642,940 | paxos.com/usdp/ |
| 8 | Neutrino USD (USDN) | 0,987 | 452,834,504 | 459,447,317 | neutrino.at |
| 9 | Fei USD (FEI) | 0.9961 | 423,687,130 | 424,996,178 | fei.money |
| 10 | Tribe (TRIBE) | 0.725 | 328,785,489 | 453,448,622 | truetribe.ru |
Кроме рассмотренных выше, доверия заслуживают и другие стейблкионы, которые не вошли в десятку, но входят в ТОП двадцать криптовалют. В эту группу стоит включить следующие монеты:
- Reserve Rights (RDR);
- Gemini Dollar (GUSD);
- Frax (FRAX);
- Liquity USD (LUSD);
- HUSD (HUSD);
- Origin Dollar (OUSD);
- XSGD (XSGD);
- USDX [Kava] (USDX);
- STASIS EURO (EURS);
- sUSD (SUSD).
Что говорят эксперты
На фоне популярности и высокого спроса стейблкоинов возникает много вопросов в отношении перспектив таких монет. Регуляторы разных стран с тревогой наблюдают за высоким уровнем поддержки активов. По мнению многих экономистов, такой рост спроса несет риски для финансовой системы, ведь в перспективе финансовые возможности могут быть сосредоточены в одни руках.
В США по поводу стейблкоинов и их влияния на финансовую систему был проведено целое исследование, а в 2022-м вышел отчет ФРС с информацией о влиянии стабильных монет на банковский сектор. Разработчики документа утверждают, что в будущем стейблкоины должны проходить аудит, а компании, занимающиеся выпуском, выполнять условия ликвидности.
Иными словами, создается платформа для полного контроля стейблкоинов со стороны властей. Планируется, что в будущем стейблкоины можно использовать в банковской схеме, но принятие решений должно оставаться за представителями власти.
Почему же стейблкоины так популярны в 2022 году, и чего бояться
Приведенный список лучших стейблкоинов 2022 года будет много раз корректироваться, ведь оборот, уровень спроса / предложения, цена и, соответственно, капитализация меняются. Но общая популярность стабильных криптовалют остается неизменной. Это обусловлено следующими плюсами:
- Низкая волатильность.
- Возможность применения для хеджирования рисков.
- Реальное обеспечение в виде товара, фиатных денег или других ценностей.
- Возможность применения в качестве долгосрочной инвестиции.
- Минимальная зависимость от государственных структур.
- Популяризация рынка криптовалют.
- Доступность стейкинга для некоторых стейблкоинов.
Но есть и слабые места, которые несут немалые риски для инвесторов. К основным стоит отнести:
- Централизация, ведь выпуском занимаются биржи и компании. Они могут сосредоточить в своих руках большое количество монет.
- Периодические скандалы, которые связаны с такими криптовалютами и их создателями.
- Давление со стороны государственных властей.
- Риск ограбления банков, где хранится обеспечение в виде фиатных денег (к примеру, долларов США).
- Невозможность заработать большие деньги на стейкинге.
- Отсутствие майнинга в привычном понимании процесса.
Итоги
Стейблкоин — общее название виртуальных монет, курс которых привязан к фиатным деньгам, ценным бумагам, товарам или криптовалютам. Для инвесторов такие активы играют роль буфера и защиты от чрезмерной волатильности. Они применяются для повседневных операций, оптимизации переводов, проведения международных транзакций и защиты от инфляции.
Во избежание рисков желательно использовать лучшие стейблкоины, заслужившие доверие пользователей, отличающиеся надежностью, хорошей масштабируемостью и низкими комиссиями.
Комментарии