USD Coin (USDC) — стейблкоин с обеспечением в виде фиатных долларов, представленный в виде цифрового актива. Используется для сохранения капитала, токенизации smart-контрактов, денежных переводов и краудфандинга. Привязан к стоимости американского доллара. Ниже рассмотрим, что такое USDC, как он работает, для чего нужен, в чем плюсы и минусы. Отдельно поговорим о росте популярности токена и отличиях в сравнении с конкурентом USDT.
История появления, продукты разработчика
Криптовалюта USDC появилась в сентябре 2018 года, тогда же была добавлена в листинг биржевых площадок. В роли разработчиков выступил консорциум «Centre», в состав которого вошла компания Circle, биржевая платформа Coinbase и Bitmain. Сразу после появления стейблкоин поддержали инвесторы.
Одной из причин популярности стала поддержка USDC со стороны венчурных фондов и добавление монеты на Coinbase. В конце марта 2021-го VISA разрешила применение токенов для расчетов. К концу 2021 года в обороте 55,8 млрд. монет.
Создатель Circle ведут деятельность в четырех направлениях:
- Poloniex — криптовалютная биржа с большим оборотом. Куплена после создания токена и используется для проведения операций с активами компании.
- Pay — система транзакций, предназначенная для работы с криптовалютой и фиатными деньгами.
- Invest — проект для инвесторов, планирующих вложиться в USDC и иные цифровые активы.
- Trade — платформа для торговли токенами, используется для купли-продажи криптовалюты.
В комплексе применение указанных инструментов способствует продвижению USDС на рынке и конкурированию с другими стейблкоинами.
Что такое USD Coin
USDC — цифровой токен, привязанный к американскому доллару. Управляется группой компаний Centre. Каждая монета выпускается частным лицом и обеспечена USD.
Особенности криптовалюты USDC:
- Отсутствие собственного блокчейна. При создании использовался стандарт ERC-20.
- Невозможность покупки за доллары США для получения дохода из-за соотношения 1 к 1.
- Полная обеспеченность зарезервированными активами.
- Создание на базе фреймворка с открытым исходным кодом.
- Универсальность применения: сделки, торговля, хранение.
- Стабильность по отношению к курсу USD.
Разработчики USDC Circle гарантируют прозрачность платежей, предоставляют подробную финансовую отчетность и ведут деятельность в пределах законодательства США.
Как это работает, токенизация
Токен USD Coin имеет фиксированный курс, привязанный к американскому доллару. Такая особенность гарантирует независимость цены стейблкоина от стоимости других криптовалют. Монета может использоваться для проведения сделок, работы на бирже и оформления кредитов.
Криптовалюта USDC создается по следующему принципу:
- человек отправляет USD на банковский счет компании-эмитента;
- создатель использует smart-контракт для выпуска аналогичного числа USDC;
- вновь выпущенные токены отправляются клиенту, а доллары США находятся в резерве.
При перечислении 1000 USD человек получает аналогичное количество USDC. Он может использовать токены для продажи, перевода, отправки и вывода. Для проведения обмена нужно пройти верификацию на сайте, указав паспортные данные, информацию о прописке, адрес email и телефонный номер. Процесс занимает не больше 5 минут, после чего можно обменивать от 20 USDC на доллары.
В роли эмитента выступает компания Centre, имеющая необходимые лицензии для ведения деятельности. Создатели каждый месяц проводят аудиторскую проверку резервов на факт соответствия имеющихся активов выпущенным криптовалютам.
Особенности работы USDC:
- использование для хранения кошельков, поддерживающих ERC-20;
- проведение сделки покупки и продажи криптовалюты при наличии Интернета;
- применение полученных токенов для любых финансовых действий;
- соотношение с долларом США — 1 к 1;
- сеть USDC — Ethereum. Последнее время добавляется Flow, Tron, Stellar, Algorand и другие.
Вопросы обеспечения
Токен USDC обеспечен американской валютой USD. Вопросами аудита занимается фирма Grant Thornton LLP, которая в конце апреля 2019-го предоставила отчет о числе монет и резерве. После этого проверки проводятся регулярно и выставляются на всеобщее обозрение. В документе указано, что объем резервных средств превышает число стейблкоинов в обороте. Стоимость компании-разработчика 5 млрд долларов.
Как и где купить или продать стейблкоин USDC
Способы покупки USD Coin такие же, как у других криптовалют:
- Биржи: Poloniex, Binance, Coinbase и другие.
- Онлайн-обменники. Обеспечивают конвертацию в любом направлении, в том числе вывод USDC на Сбер.
- DeFi-биржи. Доступна покупка стейблкоинов за другую криптовалюту.
- С помощью программы Ledger Live, доступной по ссылке ledger.com/ru/ledger-live.
Купить USDC можно на бирже. Для проведения транзакции нужно создать аккаунт, пройти верификацию, привязать счет и перевести доллары. В момент пополнения происходит автоматическая конвертация в стейблкоин в соотношении 1 к 1. Для обмена токена на фиатные деньги лучше использовать Korbit или Exmo. Платформы отличаются минимальными комиссиями и скоростью транзакций.
Альтернатива — перевод USDC в другую криптовалюту. Для этого можно использовать биржи и специальные обменники. Рассмотрим на примере сервиса Alfa Cash (alfa.cash):
- перейдите на официальный сайт alfa.cash;
- выберите направление обмена;
- установите сумму отправки и получения;.
- жмите на кнопку «Exchange»;
- укажите электронный ящик и адрес USD Coin;
- введите промокод (при наличии);
- подтвердите согласие с условиями транзакции;
- дождитесь получения средств.
Аналогичным образом происходит вывод USDC. Рассмотрим процесс на примере биржи Binance:
- авторизуйтесь на платформе;
- перейдите в раздел binance.com/ru/buy-sell-crypto?type=SELL;
- укажите сумму для обмена;
- выберите токен, который вы хотите получить;
- нажмите на кнопку «Продолжить» и следуйте инструкции.
Полученные фиатные деньги можно вывести на карту в обычном режиме.
Где хранить
При покупке стейблкоина нужен надежный кошелек для USDC, обеспечивающий конфиденциальность. Для хранения токена подойдет любая программа, поддерживающая ERC-20.
- MyEtherWallet (myetherwallet.com). Кошелек для хранения Ethereum, представленный в виде браузерного расширения и приложения для смартфонов. Это бесплатный софт с открытым исходным кодом, простотой применения и возможностью хранения NFT. К слабым местам относятся частые атаки со стороны хакеров.
- Mist (github.com/ethereum/mist/releases). Официальный кошелек Эфириум, позволяющий хранить более 200 токенов на ERC-20. Он используется для хранения и выполнения smart-контрактов. Программа проста в пользовании, защищена от взлома и доступна всем желающим. Единственный недостаток — требования к памяти на устройстве.
- Coinomi (coinomi.com/en). Кошелек для USDC, выпускается в виде программы для Android или iOS.
В список поддерживаемых кошельков относятся Exodus, Trust Wallet, а также MetaMask для USDC, обеспечивающий быстрое подключение к разным платформам, в т.ч. NFT. Для больших сумм подходят кошельки холодного хранения Trezor и Ledger.
Доступен ли USDC для жителей России
Компания Circle присоединилась к санкциям против Российской Федерации и остановила платежи со счетов граждан страны. Представители организации отказались блокировать счета граждан России, не входящих в санкционные списки. В перспективе Circle должна получить статус «Национального Цифрового Банка» в Соединенных Штатах, что может привести к полной блокировке платежей в будущем.
В чем отличия USDC от USDT
Первоначально стейблкоины USDC выпускались для трейдеров, нуждающихся в стабильной криптовалюте, и разработчиков монет для токенизации контрактов. Благодаря выпуску USD Coin, пользователи получили возможность проведения транзакций без финансовых ограничений. Токены не подвержены волатильности, что позволяет применять их при формировании криптовалютного портфеля.
При сравнении USDC и USDT выделяется ряд отличий.
Сеть USDC создавалась в качестве замены USDT. Планировалось, что она станет более надежной и обеспечит фиксированную привязку к американскому доллару.
Безопасность
Защита стейблкоинов состоит из следующих факторов:
- Блокчейн Эфириум. Надежность ERC-20 не подлежит сомнениям.
- Безопасность кошельков. При хранении больших сумм лучше использовать аппаратные средства.
- Личная ответственность владельца.
Дополнительный риск — вероятность блокировки средств. Причиной могут быть санкции, требования законодательства или взлом. Для защиты стейблкоинов важно выбрать надежный кошелек, не передавать личные данные посторонним и придерживаться принципов диверсификации.
Сфера применения
Отличительная черта токенов USDC — универсальность применения. Стейблкоин может использоваться для решения следующих задач:
- Хеджирование. Снижение волатильности криптовалютных портфелей. Наличие актива позволяет стабилизировать инвестиции.
- Долевое участие и инвестирование в фонды.
- Повышение доверия к доллару США и добавление американской валюты в криптопортфолио при отсутствии к ней прямого доступа.
- Проведение быстрых переводов.
- Защита фиатных денег от инфляции.
- Применение для интеграции платежных систем и приложений.
- Привлечение средств от инвесторов в форме краудфандинга.
Стейблкоины USDC используют трейдеры, долгосрочные инвесторы, создатели криптовалют и обычные пользователи.
Плюсы и минусы
Перед тем как купить USDC, важно изучить слабые и сильные места стейблкоина. Для удобства сведем их в таблицу.
Цена стейблкоина
Курс USDC стабилен и составляет 1 USD. С октября 2021 года он подвергался минимальным изменениям и колебался в диапазоне от 0,999 до 1,003 $. Рыночная капитализация на момент написания обзора — 55,8 млрд долларов.
Рост популярности USD Coin в сравнении с USDT
За последние два месяца рыночная капитализация USDC увеличилась на 8,3%, а USDT упала почти на 20%. Если летом 2020-го отношение составляло более 9, сегодня коэффициент около 1,2. Причиной является осторожность криптовалютных инвесторов, которые после обвала Terra меньше доверяют стейблкоинам. Очередным ударом стало сообщение, что монеты USDT не обеспечены наличными, как об этом заявили разработчики.
Текущая ситуация привела к падению стоимости USDT ниже 1 $. Для инвесторов такие движения обходятся в сотни миллионов долларов. Люди постепенно теряют доверие к токену и продают его по меньшей стоимости. Это нарушает принцип привязки и еще больше давит на курс. В истории USDT уже были ситуации с просадкой курса в октябре 2018-го, когда цена упала до 0.85 $ из-за слухов о потере платежеспособности Bitfinex.
Для сравнения курс USDC более стабилен. За историю стейблкоина известно только два сильных скачка — до 0.97 $ в начале пандемии и повторное снижение до 0.98 $ через некоторое время. Криптовалютные инвесторы больше доверяют USD Coin из-за его разработчиков. Компания Circle прошла регистрацию в уполномоченных органах США. Проверку осуществляет Grant Thornton — аудитор с мировым именем.
Перспективы
Текущая ситуация показывает, что USDC может обойти по популярности USDT. На начало июля 2022 года стейблкоин находится на 4-й строчке по капитализации и отстает от ближайшего преследователя USDT всего на 10 млрд долларов. Перспективы развития обусловлены полным соответствием законодательства и регулярными проверками со стороны аудиторов.
Представители компании Centre планируют создание разветвленной экосистемы, работающей с общей цифровой валютой. Единственным риском является возможный кризис внутри компании. Еще одна сложность — централизация и верификация.
Из явных плюсов — низкие комиссии при переводе USDC, скорость транзакций и стабильный курс. В отличие от USDT, разработка Centre менее подвержена колебаниям. Все больше инвесторов переходят на USD Coin и добавляют его в свой портфель.
Итоги
Токен USDC рассматривается как альтернатива USDT и получает все большую популярность. Стейблкоин имеет 100-процентное обеспечение, работает с учетом законодательства США. В ближайшее время USD Coin может обойти по капитализации главного конкурента и переманить инвесторов.
Комментарии