Какие виды криптовалют бывают, особенности, классификация

На апрель 2022 года в мире свыше 15 000 криптовалют, и их количество только растет. В список входят разные цифровые активы, отличающиеся количеством, типом эмиссии, особенностью работы, ценой, алгоритмом и иными особенностями. Знание видов и классификации инструментов позволяет разобраться в их возможностях и правильно инвестировать деньги.

Классификация криптовалюты по типу

Цифровые активы большинство пользователей применяются в качестве объекта для инвестиций, обмена и решения иных задач. При намерении вложить деньги и купить криптовалюту нужно знать, какие виды монет существуют, и в чем их особенности. Кратко рассмотрим индивидуальные особенности каждого из вариантов.

Монеты

К категории базовых криптовалют относятся монеты или коины (coins). Это цифровые активы, которые могут использоваться для инвестирования, покупки товаров и оплаты услуг. Являются независимыми и способны работать без применения дополнительных платформ.

Базовые особенности:

1. Блокчейн, на котором функционирует цифровой актив. В качестве альтернативы может использоваться индивидуальная структура типа Ripple.
2. Выполнение разных опций: платежи, конкуренция фиатным деньгам.
3. Возможность передачи средств и защиты финансовых операций.
4. Участие в инфраструктуре, к примеру, при разработке Dapp-приложений.
5. Высокая степень защиты.
6. Децентрализованная верификация и эмиссия.

К категории основных монет стоит отнести Биткоин, Эфириум, Риппл, Монеро, Догикоин, Лайткоин, Палкадот и другие.

Применительно к криптовалютам часто применяется термин «альткоины». В категорию Alternative coin входят виртуальные монеты, которые появились после Биткоина и выпущены с 2011 года. Инвесторы и трейдеры отмечают наличие связи между криптовалютой и альткоинами. К примеру, снижение или повышение курса Bitcoin ведет к соответствующим колебаниям остальных цифровых активов.

Токены

В отдельную группу входят токены — активы без своего blockchain, являющиеся учетной единицей и представляющие собой запись в регистре. Работают на базе действующего проекта и предназначены для получения прав / представления услуг в какой-то системе: оплата объявлений, доступ к дополнительным опциям и т. д. В качестве примера в реальном мире можно привести сертификат на определенную сумму в магазине. Его наличие не позволяет получить деньги взамен, но дает возможность сделать покупку.

Базовые особенности:

1. Функционирование внутри действующих платформ, чаще всего Ethereum.
2. Возможность использования в качестве аналога фиатным деньгам (пример — USDT).
3. Простота создания с помощью готового шаблона.
4. Централизованная верификация.
5. Колебание цены в зависимости от многих факторов (не только спроса и предложения).
6. Возможность эмиссии на централизованном / децентрализованном принципе.

Токены, в свою очередь, бывают нескольких видов:

• инвестиционные — используются для вложений и получения дивидендов в будущем;
• кредитные — используются для краткосрочного займа с последующим погашением под определенный процент;
• уникальные (NFT) — относятся к категории невзаимозаменяемых, используются для записи blockchain-информации о владении предметами, недвижимостью и иной собственностью: фото, музыки, видео и т. д;
• служебные — подходят для выполнения определенных функций, придают ценностью изделию / услуге;
• DeFi — предназначены для торговли и участии в управлении, являются частью экосистемы приложений;

В качестве примера можно привести токены UMA, BNB, AAVE, TLM, SFP и другие. При это нужно учитывать классификацию. Так, DeFi-токены — UNI, Cake, DAI, Link и т. д. Популярные NFT — Beeple, Crypto Punks, Bored Ape Yacht Club и другие.

Стейблкоины

Термин «стейблкоины» появился в 2014 году с появлением первой такой криптовалюты Tether. Суть цифрового актива в том, что его курс колеблется в минимальном диапазоне и привязан к стоимости фиатных денег или других инструментов. Стейблкоины бывают 3-х видов и отличаются по обеспечению следующими активами:

1. Фиатные деньги.
2. Криптовалюты.
3. Алгоритмические (работают на алгоритме поддержания стабильности курса).

К категории стейблкоинов с обеспечением фиатными деньгами стоит отнести USDT и USDC. Стейблкоины, основанные на криптовалюте — DAI. К алгоритмическому типу можно отнести UST, в основе которого лежит проект Terra.

Наиболее популярным стейблкоином на апрель 2022 года является USDT, который находится на третьей строчке по капитализации. Немного отстал от него USD Coin, который ниже всего на две строчки и находится на пятом месте. Популярность стабильных монет обусловлена низкой волатильностью, фиксированной ценой, высокой скоростью транзакций и возможностью страхования рисков. Из минусов — риск инфляции, централизованное управление и периодические проверки.

Классификация криптовалюты по способу добычи

Цифровые активы появляются не из воздуха и могут добываться централизованным или децентрализованным путем. Во втором случае в создании криптовалюты может участвовать каждый желающий. Выделяется несколько способов добычи:

1. Майнинг. Получение криптовалюты с помощью ПК, ферм на GPU или ASIC-майнеров. Характерно для криптовалют на PoW-алгоритме. Суть состоит в использовании мощностей (хэшрейта) для подтверждения транзакций. Примеры криптовалют, которые добываются таким способом — Биткоин, Лайткоин, Догикоин и другие.
2. Стейкинг. Альтернатива майнинга, подразумевающая хранение денег на криптокошельке для поддержания безопасности и работоспособности системы. Такие криптовалюты работают на PoS-технологии, подразумевающей решение сложных задач для добавления новых блоков в блокчейн. Чем больше цифровых активов хранится в кошельке и чем дольше этого происходит, тем больше вероятность выбора узла для формирования блока. К криптовалютам на PoS можно отнести DEL, NAV, NEO и т. д.
3. Чеканка. Сравнительно новый метод, подразумевающий создание уникальных NFT или DeFi монет. Выпуск токенов имеет вид обмена на криптовалюту, добавленную в протокол. В случае с NFT владелец оцифровывает свое творение через один из маркетплейсов (к примеру, OpenSea), после чего размещает его в продаже.

Отдельным пунктом в классификации стоит выделить криптоджекинг — вредоносный тип добычи монет, подразумевающий внедрение вируса в оборудование другого пользователя и кражу мощностей. По сути, это PoW-майнинг, который выполняется с применением чужого ПК.

Классификация криптовалют по алгоритму майнинга

Подходы к добыче зависят от алгоритма хеширования криптовалют, от которого зависит тип применяемого оборудования, расходы на покупку, эффективность и возможность майнинга в целом. К алгоритмам шифрования стоит отнести:

1. SHA-256. Появился еще в 2001-м в США и до сих пор считается одним из главных алгоритмов майнинга. Используется не только для криптовалют, но и для работы разных протоколов безопасности. На SHA-256 работают многие криптовалюты, такие как Биткоин, Биткоин Кэш, Лайткоин Кэш, Неймкоин и другие.
2. Equihash. Алгоритм, работающий с 2016 года, и впервые используемый при создании криптовалюты Equihash. Его особенность в высоких требованиях к объему ОЗУ, что повышает устойчивость к АСИК-манерам. Оптимальный размер памяти от 2 Гб и более. К популярным криптовалютам на Equihash стоит отнести Zcash, Биткоин Голд, Комодо и т. д.
3. Ethash. Криптовалютный алгоритм, в основе которого лежит два разных протокола: Dagger и Hashimoto. Его особенность состоит в жестких требованиях к видеокарте и ОЗУ. Первоначально на Ethash был разработан Эфириум, после чего он использовался при создании других криптовалют: Эфириум Классик, Экспанс, Пирл, Музикоин и прочих.
4. Scrypt. Популярный алгоритм, первоначально используемый для Лайткоин. Отличается устойчивостью к «аппаратной атаке». Первоначально для майнинга использовались CPU и GPU, но с повышением сложности появились специализированные ASIC-майнеры. В список криптовалют, работающих на Scrypt, стоит отнести Лайткоин, Догикоин, Редкоин, Виакоин и другие.
5. X11. Популярный алгоритм шифрования, в основе которого лежит одиннадцать разных функций. Система отличается высоким уровнем безопасности и надежной защитой от взлома. Алгоритм разработан для криптовалюты Dash, но сегодня используется и для других монет. Среди них Тао, Пура, Энигма, Каннабис Коин и т. д.

К рассмотренному выше перечню можно добавить и другие алгоритмы, но они имеют меньшую популярность. К этой группе можно отнести Blake, Crypto Night, Decred и т. д.

Классификация криптовалют по эмиссии

Процесс выпуска подразумевает выпуск цифровых монет в обращение с возможностью пользования: обмена, купли-продажи и других операций в зависимости от типа цифрового актива.

В вопросе эмиссии криптовалюты можно поделить на три типа:

1. Ограниченная одноразовая. Все монеты выпускаются за один раз, и в дальнейшем процесс останавливается. В качестве примера можно привести Ripple (100 млрд), NEM (9 млрд), Cardano (45 млрд) и т. д. Преимуществом таких криптовалют является почти полное отсутствие инфляции и возможность инвестирования. На начальном этапе цифровые активы стоят минимальную сумму, а через время они могут вырасти в цене. Минус в том, что стоимость зависит от многих факторов, в том числе популярности системы.
2. Контролируемая лимитированная. Наиболее востребованный способ эмиссии, актуальный для большей части виртуальных монет. Такие криптовалюты выпускаются постепенно и увеличиваются, как правило, с помощью майнинга. На курс таких токенов влияет уровень спроса, капитализация, позиция законодательства разных стран и т. д. Примеры — Dash (19,8 млн), Биткоин (21 млн), Лайткоин (84 млн) и т. д.
3. Контролируемая без ограничений. В отличие от рассмотренного выше варианта максимальное число монет не ограничено. Такие криптовалюты также добываются с помощью майнинга, а представителями категории являются Догикоин, Эфириум и другие. Отсутствие официальных ограничений не означает, что количество монет бесконечно: оно контролируется создателями. Особенностью являются быстрые транзакции, но большая комиссия негативно влияет на стоимость криптовалют. Чтобы избежать этого, некоторые создатели идут на ограничение выпуска и сжигание части активов (как в случае с Эфириум).

Контроль эмиссии осуществляется несколькими способами. Первый — «замораживание» части цифровых средств и плавное размещение их на рынке (пример — XRP). Второй — увеличение сложности и повышение требований к хэшрейту оборудования. Третий — снижение вознаграждения за добычу блока и, соответственно, уменьшение эмиссии. Во многих криптовалютах применяется сразу два метода, к примеру, увеличение сложности и снижение размера заработка.

Анонимные криптовалюты

В отдельную группу можно отнести криптовалюты с высоким уровнем конфиденциальности. На фоне последних событий, связанных с санкциями и ограничениями в отношении фиатных денег, они имеют наибольший спрос среди инвесторов, желающих сохранить инкогнито. В список таких коинов стоит отнести:

1. Монеро. Считается одной из самых защищенных криптовалют, пользуется спросом в «даркнете», построена с применением сложных криптографических технологий. Из-за анонимности находится под активным контролем регулирующих органов, но продолжает находиться на плаву. Плюсы Монеро в анонимности транзакций, отсутствии лимитов на эмиссию, устойчивости к ASIC-майнерам.
2. Zcash. Не менее анонимная криптовалюта, входящая в ТОП лучших цифровых активов по капитализации (23 место). Построена на современном протоколе, отличается децентрализацией, сохранением информации в отношении адресов и транзакций пользователей. Майнинг монеты доступен с применением простого оборудования с современной видеокартой.
3. SmartCash. Криптовалюта представляет собой форк Zcoin и получила популярность, благодаря надежной защите и конфиденциальности. Одной из опций монеты является Smart Privacy. Сразу после ее включения деньги клиента теряются с историей, поэтому никто не может отследить движение виртуальных монет.
4. Verge. Цифровая валюта, предназначенная для ежедневного применения, с упрощенными транзакциями, открытым исходным кодом и безопасностью платежей. К особенностям относятся низкие комиссии и надежность. Для хранения криптовалюты разработаны специальные кошельки для Эппл, МакОС, Линукс и других операционных систем.
5. Komodo. Монета, доступная с 2016 года и созданная одним из криптовалютных энтузиастов. Отличается полной анонимностью и, соответственно, сохранением конфиденциальности при совершении переводов. При проведении транзакции у пользователя имеется выбор: выплнить скрытый или открытый платеж. В первом случае остаются данные об операции, а во втором в блокчейн-цепочке.

В группу анонимных криптовалют можно также включить Pivx, Navcoin, Horizen и т. д. Все они в разной степени позволяют сохранить конфиденциальность и таким способом защититься от контроля специальные органов и также сэкономить налогов.

Итоги

Многообразие криптовалют часто создает путаницу у новичков, которые только начинают разбираться в цифровых активах. Ситуация усложняется тем, что многие монеты относятся к нескольким категориям, но имеют индивидуальные особенности. Вот почему при выборе нужно учитывать не классификацию, а текущую историю, цену, стабильность и перспективы дальнейшего роста. Не лишне сразу выбрать кошелек для хранения и последующего проведения транзакций.