ТОП лучших банков криптовалют и их особенности

Криптовалютные банки — это финансовые учреждения, предоставляющие услуги, связанные  с цифровыми активами. Они работают в этой сфере, обеспечивают опции хранения, обмена, инвестирования и управления монетами клиентов.

Банки криптовалют предлагают открытие и ведение счетов, предоставление кредитов и займов, управление инвестициями в токены и другие связанные опции. Ниже приведем подробный обзор, касающийся таких учреждений, а также выделим популярные платформы.

Лицензии

Список лицензий для криптовалютных банков зависит от юрисдикции, в которой они действуют, и от конкретных услуг. Из-за отсутствия единого стандарта требования к лицензированию могут отличаться в разных странах.

Общие типы лицензий и регуляторов, касающиеся следующих сфер:

• Деятельность криптовалютных бирж, чтобы проводить операции с цифровыми активами. Предусматривает соблюдение требований в области безопасности, анти отмывания денег (AML) и борьбы с финансированием терроризма (CFT).
• Электронные деньги. Касается платежных систем или валюты, считается обязательным во многих странах.
• Банковская лицензия. Дает полный набор услуг, включая хранение средств клиентов, предоставление кредитов и другие связанные опции. Разрешения могут требовать соблюдения строгих финансовых нормативов и размера капитала.
• Инвестиционная деятельность. Криптовалютные банки, предлагающие услуги вложения в цифровые активы или управления вложениями, подвергаются регулированию и требованиям национальных органов.

Примеры лицензий для разных стран

Набор лицензий для банков криптовалют зависит от страны, где работает учреждение. Рассмотрим несколько вариантов:

США:

• BitLicense. Выдает Нью-Йоркский департамент финансовых услуг (NYDFS) для операций с цифровыми активами.
• Money Transmitter License. Лицензия на передачу денежных средств (Money Transmitter License), чтобы проводить операции с криптовалютами.

Швейцария:

• Swiss Banking License. Лицензия швейцарского банка, выдаваемая Финансовой службой Швейцарии (FINMA), чтобы предоставлять полный набор банковских услуг.
• FinTech License. Документ, который позволяет компаниям, включая криптовалютные банки, предоставлять финансовые услуги.

Япония:

• Virtual Currency Exchange License. Лицензия на обмен криптовалюты, выдаваемая Финансовым агентством Японии (FSA). Ориентирована на предоставление конвертации.

Мальта:

• Virtual Financial Assets (VFA) License. Лицензия на виртуальные активы (VFA License) через финансовую службу Мальты (MFSA).

Сингапур:

• Payment Services License. Регулирует операции с криптовалютами и электронными платежными системами.

Как работает

Работа банков криптовалюты различается в зависимости от организационной структуры и предоставляемых услуг. Базовые возможности таких учреждений:

• Регистрация и проверка. Криптовалютные банки требуют, чтобы клиенты прошли процесс создания учетной записи, предоставили необходимую информацию, завершили проверку личности и противодействия отмыванию денег (KYC/AML).
• Открытие счетов. После прохождения контроля клиенту предлагается открыть криптовалютный аккаунт. Человек получает адрес кошелька или идентификатор счета, который позволяет управлять активами.
• Хранение криптовалют. Криптобанки предоставляют защиту цифровых средств. Может иметь форму холодных (offline) или горячих (online) кошельков, обеспечивающих безопасное хранение и доступ к токенам.
• Обмен и торговля. Криптовалютные банки предлагают услуги конвертации монет, в том числе на фиатные деньги. Поддерживают торговлю на собственных платформах или используют сторонние биржи.
• Кредитование и займы. Предлагают услуги выдачи кредитов, где клиенты могут использовать криптовалютные активы в качестве залога для получения средств в криптовалюте или фиатных деньгах.
• Управление активами. Некоторые банки предлагают помощь управляющих для криптовалютных портфелей. 
• Услуги карт и платежей. Ряд криптобанков выпускают дебетовые или кредитные карточки, которые позволяют клиентам использовать токены для покупок и платежей.

Как выбрать

При поиске криптовалютного банка следует пройти следующие шаги:

1. Исследуйте репутацию и надежность. Просмотрите отзывы и рейтинги других пользователей. Узнайте о наличии лицензий и регуляторных органов, с которыми сотрудничает финансовое учреждение.
2. Обратите внимание на способы обеспечения безопасности, принимаемые организацией. Исследуйте методы хранения активов, многофакторную аутентификацию, шифрование и другие меры, чтобы защитить средства.
3. Проверьте, какие конкретные услуги предлагает криптовалютный банк. Убедитесь, что он поддерживает те операции, которые требуются: обмен валют, хранение активов или инвестиции.
4. Узнайте, в каких странах и регионах работает и предоставляет услуги банк криптовалют. Обратите внимание на доступность для вашей страны проживания.
5. Оцените пользовательский интерфейс и удобство использования платформы криптобанка. Проверьте, насколько интуитивно понятен и удобен процесс открытия счета, осуществления операций и управления активами.
6. Исследуйте, какой уровень поддержки клиентов предоставляется криптовалютным банком. Убедитесь в наличии службы техпомощи, каналы связи и реакцию на запросы пользователей.
7. Обратите внимание на комиссии и сборы, которые взимаются. Сравните расходы с другими банками и убедитесь, что они соответствуют ожиданиям и бюджету.
8. Узнайте, какие регуляторные требования действуют в отношении криптовалютных банков в стране или юрисдикции. Убедитесь, что выбранный банк соответствует необходимым правилам и нормам.
9. Обратите внимание на размер и ликвидность криптовалютного банка. Это сказывается на способности обрабатывать большие объемы сделок и обеспечивать ликвидность в случае необходимости. Проверьте, что учреждение имеет достаточные ресурсы для удовлетворения потребностей.
10. Рассмотрите перспективы развития криптовалютного банка. Узнайте, какие технологии и функции планируются к внедрению в будущем, чтобы быть в курсе последних тенденций и предложений.
11. Проверьте, соответствует ли криптовалютный банк не только регулятивным требованиям, но и практикам отрасли в области соблюдения мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT).
12. Изучите отзывы и рекомендации других пользователей или инвесторов, чтобы получить представление об их опыте работы с выбранным криптобанком. Это помогает сформировать более обоснованное мнение.

Как открыть счет в криптовалютном банке

Чтобы отрыть счет в криптовалютном банке, сделайте следующие шаги:

1. Проведите исследование и выберите криптобанк, соответствующий потребностям и требованиям. Ознакомьтесь с услугами, комиссиями, репутацией и безопасностью.
2. Посетите веб-сайт криптовалютного банка и зарегистрируйтесь на платформе. Требуется предоставить персональные данные, такие как имя, адрес электронной почты и пароль.
3. Пройдите процесс верификации. Для этого могут потребоваться дополнительные данные: копия документа, удостоверяющего личность (паспорт или водительское удостоверение), и доказательство адреса проживания.
4. Создайте криптовалютный кошелек на платформе банка. Включает генерацию адреса или идентификатора счета.
5. Пополните баланс с помощью криптовалюты или фиатных денег (например, банковский перевод или платежная карта).
6. Используйте услуги криптовалютного банка: хранение активов, обмен валют, инвестиции и другие.

Обратите внимание, что конкретные шаги и требования могут отличаться в зависимости от криптобанка и его юрисдикции.

ТОП лучших криптовалютных банков

1. TTMBank (ttmbank.com). Популярный в странах СНГ банк. Обеспечивает мгновенные переводы между картами. Плата за обслуживание карты 2 евро в месяц. 
2. Wirex (wirexapp.com). Платежная система, которая поддерживает цифровые токены. Позволяет получить криптовалютную карту и зарабатывать до 8% с каждой операции. Функционирует в виде приложения для разных операционных систем. Функционирует с 2014 года и имеет более 20 млн пользователей. Есть возможность получения пассивного дохода в размере до 16%. 
3. Crypterium (choise.com) — эстонская компания с кошельками в Лайткоин, Эфириум, Биткоин и другими. Открывает доступ к виртуальным и пластиковым картам, переводам по телефонному номеру, стейкингу криптовалют и т. д. Имеет мобильные приложения, которые поддерживаются iOS и Android.
4. Cryptopay (cryptopay.me). Английская платформа для европейских пользователей. Поддерживает Bitcoin. Работает в фунтах и евро. Позволяет тратить до 30 000 евро за одну операцию. При этом плата за конвертацию составляет 1%. Cryptopay поддерживает пассивный заработок с помощью стейкинга. Доступна реферальная программа. 
5. Paycent (paycent.com). Компания выпускает карту, которая поддерживает криптовалюты и фиатные деньги. Умеет автоматически конвертировать токены в валюту. 

В список криптовалютных банков можно включить ряд зарубежных проектов, ориентирующихся на работу с криптовалютами: JP Morgan Chase (jpmorganchase.com), CitiGroup (citigroup.com/global), Goldman Sachs (goldmansachs.com), Barclays (barclays.co.uk) и другие. Они работают в Европе и США, поэтому не будем останавливаться на них подробнее.

Криптовалютные банки в России

В РФ действует ряд банков криптовалют и платформ, предоставляющих новые возможности в области цифровых активов. Минус в том, что регулирование криптовалют в России до сих пор в процессе разработки, поэтому доступ к таким проектам может меняться.

• QIWI Blockchain Technologies. Компания QIWI предоставляет услуги в области криптовалют и блокчейна. Предлагает хранение и передачу монет, а также платежные системы на основе blockchain.
• Sberbank Blockchain Lab. Банк Сбербанк создал собственную блокчейн-лабораторию, где проводятся исследования и разработки в области blockchain и цифровых активов.
• Tinkoff Bank. Российский онлайн-банк предоставляет услуги обмена криптовалют через платформу Investor.
• EXMO. Российская криптовалютная биржа, предлагающая обмен, хранение и торговлю токенами.

Как обеспечивается безопасность

Безопасность в криптовалютных банках обеспечивается с помощью различных мер и технологий:

• Хранение в холодных кошельках. Большинство криптовалютных банков держат активы в офлайн-хранилищах. Это позволяет изолировать торговые инструменты от доступа злоумышленников в сети и повышает безопасность.
• Многофакторная аутентификация. Криптобанки часто требуют подтверждения личности при входе в профиль, например, с помощью пароля, смс-кода, биометрических данных или аутентификатора. Это защищает аккаунт от несанкционированного доступа.
• Шифрование информации. Криптовалютные банковские учреждения шифруют информацию, чтобы защитить конфиденциальность и целостность данных. Применяется при передаче сведений, хранении в базах и других операциях, чтобы предотвратить доступ к информации со стороны 3-х лиц.
• Безопасность сети и серверов. Рассматриваемые платформы принимают меры для защиты. Это включает использование межсетевых экранов, систем обнаружения вторжений (IDS) и защиты от DDOS-атак для предотвращения несанкционированного доступа и атак на их инфраструктуру.
• Обучение сотрудников. Криптобанки учат работников основам безопасности и проводят обучающие программы для повышения осведомленности о кибербезопасности и угрозах.

Как открыть криптовалютный банк

Открытие криптобанка является сложным и многоэтапным процессом, требующим соответствия регулятивным нормам, обеспечения безопасности, выполнения финансовых и юридических процедур. Инструкция по открытию имеет следующий вид:

1. Изучите рынок и потребности клиентов, определите виды услуг, которые планируете предоставлять, и разработайте бизнес-план, включающий описание бизнеса, стратегию, финансовые прогнозы и маркетинговый план.
2. Рассмотрите требования и регулятивные нормы в стране или юрисдикции, связанные с криптовалютными банками, получите необходимые лицензии и разрешения. Обратитесь к регуляторным органам или юридическим консультантам, чтобы иметь руководство и поддержку в процессе.
3. Разработайте строгие системы безопасности и соответствия требованиям знай своего клиента (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML). Включает процедуры верификации клиентов, мониторинг финансовых операций и реализацию мер безопасности.
4. Создайте техническую инфраструктуру для обеспечения безопасности активов и операций клиентов. Включите в нее системы хранения и обработки данных, механизмы защиты от кибератак, соответствующее программное обеспечение для обмена криптовалют.
5. Установите партнерские отношения с финансовыми институтами, биржами и другими сторонами, необходимыми для предоставления услуг криптовалютного банка. Обеспечьте сотрудничество с провайдерами платежных систем и ликвидности.
6. Разработайте политики и процедуры, связанные с операциями банка, включая управление рисками, обеспечение пользователей, внутренний контроль и документирование.
7. Создайте стратегию маркетинга и привлекайте клиентов в криптовалютный банк. Расширяйте клиентскую базу, улучшайте услуги и поддержку, чтобы привлечь и удержать людей.

Открытие криптовалютного банка требует тщательного планирования, ресурсов и экспертизы в области криптовалют и финансов. Важно получить юридическое и финансовое консультирование, чтобы убедиться, что соблюдаются регулятивные требования, принимаются правильные решения для запуска и развития бизнеса.

Перспективы

Потенциал криптобанков зависит от динамики развития рынка криптовалют и регулирования в разных странах, а также от ряда других факторов:

1. Рост спроса на криптовалюты. Цифровые активы становятся более популярными, принимаются большим количеством людей и компаний. Это открывает новые возможности для криптовалютных банков в вопросах хранения, обмена и инвестирования в цифровые активы.
2. Интеграция с традиционной финансовой системой. Некоторые страны и регуляторы начинают признавать криптовалютные опции, что открывает путь для интеграции криптобанков с традиционной финансовой системой. Это способствует повышению доверия к криптовалютным банкам и расширению клиентской базы.
3. Институциональные инвестиции. С ростом интереса к криптовалютам банки становятся важным звеном для предоставления доступа к рынку цифровых активов и предоставления инвестиционных возможностей.
4. Глобальная доступность. Криптобанки работают в любой точке мира без необходимости обращения к традиционным банкам. Это открывает возможности для людей, которые ищут глобальные финансовые возможности с использованием криптовалют.

Плюсы и минусы

Криптовалютные банки имеют свои слабые и сильные стороны, которые для наглядности отобразим в таблице.

Итоги

Криптовалютные банки представляют новую форму финансовых организаций, которые предоставляют услуги в области криптовалют и цифровых активов. Их появление и развитие связаны с ростом популярности токенов, распространением блокчейн-технологии и изменениями в индустрии.

Плюсы криптобанков включают инновации и технологический прогресс, глобальную доступность, недорогие транзакции, управление личными финансами и институциональными инвестициями. Они предлагают новые возможности для клиентов и инвесторов, связанные с криптовалютами. Могут быть привлекательными для тех, кто ищет альтернативные финансовые услуги и глобальный доступ.

Криптовалютные банки также имеют слабые места. Высокая волатильность, регуляторные риски, возможность кибератак и безопасность активов — часть проблем, с которыми они сталкиваются. Кроме того, они ограничены в предоставлении традиционных услуг, подвержены изменяющемуся законодательству и регуляторным требованиям.